افتتاح حساب بدون سپرده اولیه

بدون ضامن و وثیقه با سه طرح از بانک صادرات ایران تسهیلات بگیرید

معاون اعتباری بانک صادرات ایران گفت: متقاضیان تسهیلات می‌توانند در قالب ٣ طرح، بدون وثیقه تا ٨٠ درصد سپرده خود را در کمترین زمان، با نرخ‌های ترجیحی از این بانک دریافت کنند.

امیر یوسفیان با اعلام این افتتاح حساب بدون سپرده اولیه خبر افزود: تلاش‌های صورت گرفته برای پاسخگویی به نیاز‌های مختلف مشتریان و هموطنان در بانک صادرات ایران شرایط دریافت وام با نرخ سود کمتر از نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار را در قالب طرح‌های مذکور فراهم کرده که ضمن انجام برنامه‌ریزی و ارائه سه طرح «اعتبار سپهر»، «سپرده کوتاه‌مدت طرح ۶٧» و «حساب جاری طلایی بدون دسته چک» در این بانک، می‌توان بدون معطلی تا ٨٠ درصد موجودی خود را به صورت تسهیلات با نرخ سود ترجیحی دریافت کرد.
وی در خصوص ویژگی های طرح «اعتبار سپهر» گفت: مشتریان بانک صادرات ایران می‌توانند با سپرده‌گذاری در طرح «اعتبار سپهر» ظرف ۴٨ ساعت بدون نیاز به وثیقه تا ٨٠ درصد سپرده خود را تسهیلات بگیرند. در این طرح سقف تسهیلات ٢ میلیارد ریال است و عملا توان پولی مشتری دو برابر شده و در عین حال سود ١۵ درصدی سالانه از سپرده خود را نیز دریافت می‌کند. استقبال از این طرح تا کنون قابل توجه بوده و خدمت جدیدی در نظام بانکی کشور به حساب می‌آید و نیاز بخش مهمی از مشتریان بانک با این شیوه تامین شود.
یوسفیان طرح«سپرده کوتاه‌مدت طرح ۶٧» را نیز مورد اشاره قرار داد و افزود: در این طرح مشتریان و عموم هموطنان می‌توانند با افتتاح «سپرده کوتاه‌مدت طرح ۶٧»، منابع خود را با نرخ سود ٧ درصد سالانه در شعب بانک صادرات ایران سپرده‌گذاری و حداکثر ظرف ۴٨ ساعت، ٨٠ درصد آن را با نرخ ۶ درصد تسهیلات دریافت کنند. حداقل مبلغ جهت افتتاح این نوع حساب ۵٠ میلیون ریال و حداکثر سقف تسهیلات پرداختی ٢ میلیارد ریال است. نرخ سود علی‌الحساب در این طرح نیز هفت درصد است. این طرح در قالب عقد مرابحه با اقساط ٣۶ ماهه اجرا می شود و نیازی به وثیقه ندارد.
وی حساب«جاری طلایی بدون دسته چک» را نیز از دیگر طرح‌های کارامد دراین زمینه عنوان کر د و در توضیح آن گفت: در این طرح هموطنان می‌توانند با افتتاح حساب «جاری طلایی بدون دسته چک» در شعب بانک صادرات ایران، تا دو برابر معدل موجودی با نرخ سود ترجیحی، تسهیلات دریافت کنند.
یوسفیان افزود: شرط اصلی اعطای تسهیلات به دارندگان این حساب، داشتن معدل موجودی حساب حداقل ۶ ماه و حداکثر ١٢ ماه است که بر این اساس می توان از نرخ های سود ترجیحی بین ٢ تا ١٣ درصد برخوردار شد. همچنین امکان افزایش و برداشت از مانده این حساب تا زمان ایجاد معدل لازم، وجود دارد. کمترین نرخ سود مصوب برای دریافت این تسهیلات، سود ٢ درصد است که با افتتاح حساب جاری طلایی بدون دسته چک در شعب این بانک، می‌توان تسهیلاتی ریالی، معادل ٨٠ درصد معدل موجودی در بازه زمانی حداقل ۶ ماهه را دریافت کرد. از مزیت های این طرح امکان انتقال امتیازات کسب شده به اعضای خانواده (همسر و فرزندان) است. همچنین شرکت ها می توانند از آن برای پرداخت وام های خرد به کارکنان خود، استفاده کنند.

افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه چگونه است؟( مدارک لازم برای آن چیست؟)

در این مقاله، ما در مورد روش و نحوه افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه بحث خواهیم کرد.

مزایای افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه:

• واریز پول و درآمد به دلار به حساب شما از خارج از ترکیه امکان پذیر است.

• با استفاده از حساب بانکی می توانید مبادلات مالی را از طریق بانک های بین المللی مرتبط با سوئیفت انجام دهید. تمامی حساب ها حاوی شماره حساب بانکی بین المللی (IBAN) هستند و Visa و MasterCard بین المللی نیز برای شما صادر می شود.

• با استفاده از ویزا و مسترکارت می توانید از وب سایت های بین المللی خرید کنید، همچنین می توانید از دستگاه های خودپرداز در سراسر جهان که ویزا یا مسترکارت را می پذیرند، پول دریافت کنید.

با این حال، اقدامات سختگیرانه ای برای افتتاح حساب های بانکی برای خارجی ها در ترکیه انجام شده است، بنابراین ما چند روش برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه به شما ارائه می دهیم:

افتتاح حساب در زراعت بانک با اقامت در ترکیه:

اگر در ترکیه زندگی می کنید می توانید در زراعت بانک حساب باز کنید. مدارکی که برای افتتاح حساب شما لازم است: کارت Kimlik (ID) ترکیه یا کارت اقامت، قبض آب، برق یا گاز به نام شما و سیم کارت ترکیه است.

برای ساکنان، کارتهای بانکی و کارتهای ویزا به نام شخص صادر می شود، اما این کارتها بلافاصله تحویل داده نمی شوند، کارتهای صادر شده پس از حدود یک هفته به آدرس پستی ثبت شده مشتری ارسال می شوند.

افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه بدون اجازه اقامت:

شما می توانید فقط با گذرنامه خود در بانک زراعت ترکیه حساب باز کنید. به این ترتیب پس از مراجعه به اداره مالیات با یک آدرس مسکونی معتبر، شماره مالیات خود را دریافت خواهید کرد.

هنگام افتتاح حساب، کارت بانکی بین المللی صادر و به مشتری تحویل داده می شود، بنابراین می توانید ظرف مدت یک روز حساب باز کنید. این حساب می تواند به دلار، یورو، پوند و لیر باشد، هر یک از این حساب ها مستقل بوده و شماره حساب جداگانه ای برای آنها صادر می شود. با این حال، فقط چند شعبه در ترکیه برای افراد غیر مقیم و بدون مانده اولیه حساب بانکی دارند و بیشتر این شعب براساس روابط و اعتبارات افرادی است که مایلند برای مشتریانی که گذرنامه دارند حساب باز کنند.

نکته مهم دیگر این است که شما باید هنگام افتتاح حساب به زبان ترکی صحبت کنید تا بتوانید درخواست های خود را به کارمندان بانک ارائه دهید. با توجه به حساسیت امور بانکی، توصیه می کنیم برای افتتاح حساب و دریافت خدمات بانکی از مترجم استفاده کنید.

افتتاح حساب بانکی با ثبت شرکت در ترکیه:

با ثبت شرکت در ترکیه می توانید حساب خود را باز کنید. این حساب ها دارای ویژگی های حساب تجاری یا همان شرکت هستند، به عنوان مثال، توانایی تعیین تعداد امضاهای حساب، و محدودیت برای برداشت های فردی و غیره.

افتتاح حساب بانکی در ترکیه از طریق واریز در بانک های ترکیه:

بانک های ترکیه همیشه از مشتریانی که می خواهند حتی به مدت یک ماه در این بانک ها پول واریز کنند استقبال می کنند و شرایط افتتاح حساب برای این مشتریان را تسهیل می کنند.

حداقل سرمایه گذاری 30 هزار لیره ترکیه است و این سپرده ها می تواند یک ماهه باشد و سود آن نیز پرداخت می شود.

به عنوان مثال، اگر تصمیم به خرید ملک در ترکیه دارید، بهتر است ابتدا در ترکیه حساب باز کنید و سپس سرمایه خود را برای خرید خانه به حساب خود در ترکیه منتقل کنید، یا فقط پول را برای دریافت سود واریز کنید.

انتقال ارز و پول برای خارجی ها به خارج از کشور:

خریدهای بین المللی و دریافت هرگونه ارز رایگان برای حسابهای خارجی در ترکیه امکان پذیر است.

اما انتقال دلار به خارج از ترکیه ممنوع است، اما شما می توانید از ارزهای دیگر مانند یورو حتی خارج از ترکیه و بانک های کشورهای دیگر انتقال دهید.

هزینه های بانکی در ترکیه:

هزینه های انتقال بانکی در ترکیه از 3 لیر شروع می شود و در ازای مبالغ زیادی به 500 لیره می رسد و نرخ انتقال سریع بین بانک ها نیز منوط به شرایط و ضوابط سوئیفت است.

سود بانکی از افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه:

نرخ سود بانکی سال به سال و حتی از ماه به ماه دیگر از حساب بانکی در ترکیه متفاوت است.

اما زراعت بانک ترکیه که یک بانک دولتی است، در حال حاضر سالانه ۲۰٪ برای سپرده های به لیره و ۳٪ سالانه برای سپرده های دلار پرداخت می کند.

و در ترکیه، سپرده های کوتاه مدت نرخ بهره بالاتری دریافت می کنند، به عنوان مثال، سود سپرده های 3 ماهه بیشتر از سود سپرده های بیش از ۱سال است.

بهترین شهر ترکیه برای ایجاد حساب بانکی چیست؟

بهترین شهر برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه استانبول است، زیرا شهری توریستی است. بنابراین شعب بانکی برای خارجی ها راحت تر می توانند حساب باز کنند. همچنین امکان مبادله مالی و تبدیل ارزهای خارجی به لیر و بالعکس آسان شده است. دلیل دیگر حجم زیاد تجارت در این شهر است که بیشتر از بقیه شهرهای ترکیه مانند آنکارا، ازمیر و آنتالیا است.

اسناد لازم برای افتتاح حساب در ترکیه:

• یک روز در ترکیه به عنوان متقاضی مراجعه کنید

فقط اسناد ذکر شده در بالا کافی است، با این حال لازم است بدانید که سیم کارت های خریداری شده با گذرنامه در ترکیه حداکثر ۱۸۱ روز اعتبار دارند. پس از آن شما باید سند کارت اقامت ترکیه را برای اپراتورها ارسال کنید، سپس شما باید یک سیم کارت جدید بخرید.

نحوه افتتاح حساب بانک در زراعت بانک ترکیه:

باید مراحل مربوط به افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه را شخصاً اجرا کنید.

برای افتتاح حساب در زراعت بانک، باید برخی از شرایط را داشته باشید که در زیر ذکر خواهد شد:

داشتن یک آدرس معتبر در ترکیه:

اگر در ترکیه زندگی می کنید می توانید آدرس محل اقامت خود را ارائه دهید. در غیر این صورت می توانید آدرس محل زندگی اقوام، دوستان و آشنایان را ارائه دهید.

اگر به هیچ یک از این موارد دسترسی ندارید، می توانید از خدمات شرکت استانبول همراه برای افتتاح حساب در بانک های ترکیه استفاده کنید.

دریافت شماره مالیات ترکیه:

برای به دست آوردن این کد باید به خزانه داری ترکیه مراجعه کرده و با ارائه گذرنامه خود برای شهروندان خارجی شماره مالیات ویژه درخواست کنید.

مرحله پایانی افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه:

پس از دریافت شماره مالیات، شما باید شخصاً به یکی از شعب بانک مراجعه کرده و مراحل افتتاح حساب بانکی در ترکیه را دنبال کنید.

توجه کنید که برای انجام این مرحله، باید گذرنامه و یک کپی از آن را داشته باشید.

علاوه بر این، برای استفاده از خدمات تلفن همراه این بانک، باید یک سیم کارت فعال در ترکیه خریداری کنید و هنگام مراجعه به بانک، آن را با خود ببرید.

اگر می خواهید یک حساب قانونی برای شرکت خود افتتاح کنید، مدیر شرکت باید در ترکیه حضور داشته باشد و اقدامات لازم را برای افتتاح حساب بانکی انجام دهد. مدارک شرکت برای دریافت شماره مالیات مورد نیاز خواهد بود.

پس از دریافت شماره مالیات ترکیه، می توانید با مدارک ترجمه شده برای شرکت به بانک بروید و اقدامات دیگر را برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه انجام دهید.

افتتاح حساب غیرحضوری در بانک صادرات ایران

رییس اداره کل انفورماتیک بانک صادرات ایران همزمان با معرفی سامانه شمس (شعبه مجازی سپهر) بانک صادرات ایران، از عملیاتی شدن افتتاح حساب مجازی در ایام دهه فجر سال جاری خبر داد.

به گزارش اقتصادآنلاین ، کاوه رزاقی در معرفی سامانه شمس در ششمین نمایشگاه تراکنش ایران افزود: مشتریان و متقاضیان استفاده از شعب مجازی بانک صادرات ایران می‌توانند با مراجعه به نشانی: https://shams.bsi.ir بدون مراجعه به شعبه، خدمات متنوع بانکی را از این سامانه دریافت کنند. با ورود ساده و استفاده از کد ملی می‌توان خود را به این سامانه معرفی و به خدماتی که بانک صادرات ایران و شبکه بانکی ارائه می‌دهند، دسترسی یافت.

وی افزود: در آخرین نسخه‌ای که از این سامانه برای رونمایی در دهه مبارک فجر آماده شده است، امکان افتتاح حساب به صورت غیرحضوری نیز فراهم شده و می‌توان ضمن واریز پول، سایر خدمات افتتاح حساب بدون سپرده اولیه بانکی را نیز انجام داد.

رزاقی گفت: تمامی مواردی که مشتریان از بانک انتظار دارند، به مرور به این سامانه افزوده خواهد شد. یکی از مهمترین نیازهای شبکه بانکی و بانک صادرات ایران که این سامانه در حال پوشش دادن به آن است، تکمیل فرم‌های انجام خدمات بانکی در یک بستر سهل و آسان و به صورت غیرحضوری است که بر خلاف شرایط سنتی در تکمیل کردن عجولانه این‌گونه فرم‌ها در شلوغی شعب برای دریافت یک خدمت خاص، این امکان فراهم شده است تا در منزل با آرامش کامل، این فرم تنها یک بار توسط مشتری تکمیل ‌شود و برای دفعات بعد نیازی به تکمیل کردن این فرم‌ها نیست و در سوابق مشتری در سامانه ثبت خواهد شد.

رئیس اداره کل انفورماتیک بانک صادرات ایران افزود: در حال حاضر به دلیل مشکلات احراز هویت غیرحضوری، برخی از خدمات نیازمند مراجعه به شعبه است اما به مرور با حل شدن مشکل احراز هویت مجازی با کمک واحدهای ذی‌ربط، الزامی برای مراجعه به شعبه برای دریافت خدمات بانکی وجود نخواهد داشت و همه فعالیت‌ها قابلیت انجام از درون منزل را خواهد داشت.

رزاقی اظهار کرد: سامانه شمس شروع حرکت به سوی یک بانک مجازی است که سود و زیان مجزایی برای آن دیده شده است. رئیس شعبه مجزایی داشته و سیستم جداگانه از سیستم بانکی دارد. به سمتی در حال حرکت هستیم که تمامی کارهای بانکی را درون همین شعبه انجام دهیم. با استفاده از این سامانه تلاش شده بعد از ایام کرونا نیز تا جایی که امکان‌پذیر بوده، مراجعه به شعب بانک صادرات ایران را کاهش دهیم. ٤٥ روز استفاده از این سامانه نشان می‌دهد تلاش شده تا شیب نزولی تبلیغات و پایداری سامانه را به حدی برسانیم تا بهترین بازدهی را برای شبکه بانکی کشور و بانک صادرات ایران داشته باشد.

رئیس اداره کل انفورماتیک بانک صادرات ایران اظهار کرد: افتتاح حساب به صورت غیرحضوری، مهمترین گزینه‌‌ای است که در دهه مبارک فجر به قابلیت‌های این سامانه اضافه خواهد شد و تمامی مراحل دریافت این تسهیلات از طریق این سامانه صورت خواهد گرفت. با افتتاح حساب و تکمیل مدارک، مراحل دریافت این تسهیلات انجام خواهد شد.

حساب ارزی

با نوسانات اقتصادی و کاهش ارزش دارایی‌ها، سرمایه‌داران به فکر یک راه ایمن و مطمئن برای حفظ ارزش سرمایه‌های خود هستند. در این مقاله بر آن هستیم تا در مورد انواع سپرده ارزی و مزایای آن بنویسیم و نحوه افتتاح حساب ارزی و کنترل آن را شرح دهیم و به سوالات “چگونه حساب ارزی داشته باشیم؟” یا “چگونه حساب ارزی بین‌المللی باز کنیم؟” پاسخ دهیم.

حساب ارزی چیست؟

به حساب ارزی یا سپرده ارزی، حساب بدون مرز نیز می‌گویند. در این نوع حساب شما می‌توانید سرمایه خود را به ارز تبدیل و در بانک (یا دیگر موسسات و کیف‌ پول‌های الکترونیکی) سرمایه‌گذاری کنید. سرمایه این حساب با حساب غیر ارزی شما متفاوت خواهد بود. پول‌های این نوع سپرده به واحد پول یک کشور خارجی سپرده‌گذاری شده است. حتی می‌توانید سایر دارایی‌های خود را علاوه بر پول نقد، به واحد ارزی کشورهای دیگر تبدیل کنید. حساب ارزی، در تجارت بین‌المللی و انجام معاملات خارجی بسیار کاربرد دارد.

انواع حساب‌های ارزی بانکی

مانند سایر حساب‌های بانکی، حساب‌های ارزی نیز بسته به ویژگی‌های آن، انواع مختلفی دارد. برای مثال بسته به نوع ارز سپرده‌گذاری شده در بانک، سپرده ارزی می‌تواند حساب سپرده دلار، حساب سپرده یورو، حساب سپرده درهم و یا حساب سپرده پوند باشد. معمولا بانک‌ها امکان سپرده‌گذاری در ارزهای مشهور دنیا را برای مشتریان خود فراهم می‌کنند.

همچنین بانک‌ها امکان افتتاح انواع حساب‌های جاری، پس‌انداز، قرض الحسنه و مدت‌دار را فراهم آورده‌اند تا سرمایه‌داران از انواع سپرده‌های ارزی بهره‌منده شوند. تمام بانک‌ها میزان حداقلی برای افتتاح حساب و میزان سود هر سپرده را مشخص می‌کنند. در ادامه به سه نوع از حساب‌های ارزی که می‌توان در شعب ارزی انواع بانک‌های عامل ایجاد کرد، می‌پردازیم؛

۱- حساب قرض ‌الحسنه پس‌انداز ارزی

سپرده ارزی به میزان صد دلار یا هر نوع ارزی که ارزش آن با صد دلار برابری کند، کمترین سرمایه لازم برای باز کردن این نوع حساب ارزی در بانک است. تمام افراد حقیقی و حقوقی می‌توانند نسبت به افتتاح حساب قرض ‌الحسنه پس‌انداز ارزی اقدام کنند. انواع حساب‌های قرض الحسنه هیچ گونه سودی به دارندگان این حساب‌ها نمی‌رسانند. اما آنها امکان دریافت دسته چک یا حواله ارزی را نسبت به سپرده خود دارند.

علاوه بر این صاحبان این گونه حساب‌ها، شانس شرکت در قرعه‌کشی‌های بانک را دارند. دارندگان سپرده ارزی قرض ‌الحسنه پس‌انداز از خدمات برداشت، واریز، انتقال وجه و برداشت از حساب با دفترچه بهره‌مند هستند.

۲- حساب قرض‌ الحسنه جاری ارزی

سپرده ارزی به میزان پنج هزار دلار تا ده هزار دلار یا سپرده‌ای معادل آنها در سایر ارزها، حداقل میزان سرمایه برای افتتاح حساب قرض الحسنه جاری ارزی در بانک‌های مختلف است. بنابراین این نوع حساب‌ها در حال حاضر در صورت هماهنگی با امور بین الملل، برای افراد حقوقی ارزنده قابل افتتاح استفاده است.

مانند سایر حساب‌های قرض الحسنه، هیچ گونه سودی به این نوع حساب ارزی تعلق نمی‌گیرد. اما امکان شرکت در قرعه‌کشی بانک‌ها برای دارندگان این نوع سپرده‌های ارزی فراهم است. همچنین آنها می‌توانند دسته چک و یا حواله‌های ارزی را دریافت کنند و نسبت به برداشت از حساب با استفاده از دسته چک اقدام کنند. باید توجه کرد که این چک‌ها تنها در داخل کشور قابلیت وصول حساب را دارند.

۳- حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی(یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه، یک ساله)

حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی معمولا بین 700 تا 1000 دلار آمریکا یا معادل آن در سایر ارزها است. حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری ارزی را با مدت یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه، سپرده ارزی کوتاه مدت می‌نامند. اما حساب سرمایه‌گذاری ارزی یک ساله را سپرده ارزی بلند مدت به شمار می‌آورند.

این نوع سپرده‌ها، هر کدام با توجه به مدت زمان مشخصی که دارند، سودی را نصیب دارنده حساب ارزی می‌کنند. معمولا صاحب سپرده ارزی، سالانه به ازای هر صد دلار، از 3.5 درصد سود بهره‌مند می‌شود. نحوه پرداخت سود حساب ارزی سرمایه گذاری مدت دار به دست آمده، بستگی به قوانین و شرایط بانک‌های مختلف دارد.

در این نوع سپرده‌های ارزی امکان انتقال ارز یا صدور حواله‌های ارزی به خارج از کشور وجود دارد. همچنین پرداخت وجوه نقدی به اشخاص ثالث برای خروج از کشور در صورت برقراری شرایط لازم، امکان‌پذیر است. علاوه بر این‌ها، مشتری می‌تواند سرمایه حساب ارزی خود را به واحد ریال یا هر واحد پولی دیگری تبدیل کند.

سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ارزی در دو دسته عادی و ویژه طبقه‌بندی می‌شود. سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت عادی مانند سایر حساب‌های بانکی، انواع خدمات بانکی مانند واریز، برداشت و انتقال وجه را در اختیار مشتریان صاحب حساب قرار می‌دهد. دارندگان این نوع حساب ارزی می‌توانند با استفاده از دفترچه حساب نیز اقدام به برداشت وجه از حساب خود کنند.

نکته قابل توجه این است که سودی به این نوع سپرده‌های ارزی تعلق نمی‌گیرد. اما سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه ارزی، با توجه به دوره آن سودی را نصیب صاحب حساب می‌کند.

علاوه بر انواع حساب‌های گفته شده، نوع دیگری از سپرده ارزی نیز برای اتباع خارجی که مدرک معتبر اقامت در ایران را داشته باشند وجود دارد. در واقع امکان افتتاح سپرده ارزی برای اتباع خارجی در بانک‌های داخلی وجود دارد.

مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی

در جواب سوال چگونه حساب ارزی باز کنیم، گفته می‌شود که مانند سایر حساب‌های بانکی، می‌توانید با استفاده از اطلاعات شخصی و مالی و با در دست داشتن مدارک هویتی خود و سایر فرم‌های لازم، به شعب ارزی بانک‌های عامل مراجعه کنید و اقدام به افتتاح حساب سپرده ارزی نمایید. در ادامه طریقه باز کردن حساب ارزی را برای اشخاص حقیقی و حقوقی بررسی می‌کنیم.

اشخاص حقیقی برای ایجاد حساب ارزی به مدارک هویتی خود که شامل اصل شناسنامه و کارت ملی است نیاز دارند. علاوه بر این باید فرم قرارداد افتتاح حساب را تکمیل کرده و شرایط حساب سپرده ارزی را بپذیرند. برخی از بانک‌ها برای افتتاح حساب، دو قطعه عکس و همچنین معرف معتبری که حساب معتبر نزد بانک داشته باشد، تقاضا می‌کنند.

در نهایت، با بررسی عدم سوء سابقه در سیستم بانکی کشور و پرداخت حداقل سرمایه لازم برای سپرده ارزی مورد نظر می‌توانید صاحب حساب ارزی شوید. اشخاص حقیقی اتباع خارجی باید گذرنامه معتبر نیز برای افتتاح حساب ارائه کنند.

جهت باز کردن سپرده ارزی برای اشخاص حقوقی نیز مدارک هویتی صاحبان امضای شرکت، مدارک ثبتی و هویتی شرکت یا موسسه و همچنین تعهدنامه مبنی بر تسلیم آخرین افتتاح حساب بدون سپرده اولیه مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت نیاز است

علاوه بر این‌ها، تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب ارزی و قبول شرایط آن، مدارک هویتی و نامه رسمی نماینده شرکت و فراهم کردن حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب از دیگر ملزومات باز کردن سپرده ارزی توسط اشخاص حقوقی است. اشخاص حقوقی مقیم خارج باید مدارک ثبتی ترجمه شده و تایید شده توسط وزارت امور خارجه را نیز به همراه داشته باشند.

چگونه حساب ارزی خود را کنترل کنیم؟

شورای پول و اعتبار بر حساب‌های معمولی ریالی در بانک‌ها نظارت دارد. اما بانک‌ها در رابطه با حساب‌های ارزی آزادی عمل بیشتری دارند. مجموعه قوانین ارزی منتشر شده توسط بانک مرکزی در سال 1391، اختیار افتتاح انواع سپرده‌های ارزی را به بانک‌ها داده است. بانک‌های مختلف شرایط متفاوتی را برای افتتاح حساب ارزی و کنترل آن دارند. برای مثال میزان سودی که به سپرده ارزی تعلق می‌گیرد یا میزان سرمایه مورد نیاز اولیه برای افتتاح حساب ممکن است در بانک‌های مختلف متفاوت باشد.

بنابراین، برای انتخاب بانک عامل جهت باز کردن سپرده ارزی باید به چند مورد توجه کنید؛ حداقل سپرده لازم برای افتتاح حساب، نرخ سود سپرده، نحوه پرداخت سود توسط بانک، کارمزد سود و جریمه برداشت در بین دوره از مواردی هستند که در انتخاب بانک باید بررسی شوند.

مزایای باز کردن حساب ارزی

در وهله اول با ساخت حساب ارزی به انواع ارزها دسترسی خواهید داشت و می‌توانید به راحتی در معاملات بین‌المللی شرکت کنید. همچنین مهم‌ترین مزیت سپرده ارزی، حفظ ارزش سرمایه و دسترسی آسان به آن است. با وجود آنکه سود نسبتا کمی به این سپرده‌ها تعلق می‌گیرد اما پرداخت اصل و سود سپرده ارزی همواره تضمین شده است.

مشکلات حساب ارزی

• باید توجه داشت که امکان پرداخت نقدی از حساب ارزی تنها برای وجه سپرده آورده خود مشتری وجود دارد و در غیر این صورت پرداخت نقدی به صورت ریالی انجام می‌شود.
• واریز نقدی به سپرده ارزی اگر بیش از 5 هزار دلار باشد، باید قوانین مبارزه با پولشویی نیز در نظر گرفته شود.
• قانون ممنوعیت فروش ارز به متقاضیان حقیقی و حقوقی افتتاح سپرده ارزی وجود دارد.

شعب بانکی دارای حساب ارزی

برای باز کردن حساب ارزی باید به شعب بانک‌های عامل که امکان افتتاح سپرده ارزی را فراهم کرده‌اند، مراجعه کرد؛ در تهران و بیشتر استان‌ها، اغلب بانک‌ها این خدمات را در اختیار مشتریان خود قرار داده‌اند. بانک ملی، بانک تجارت، بانک دی، بانک سرمایه، بانک پاسارگاد، بانک ملت، بانک سپه، بانک شهر، بانک کشاورزی، بانک سامان، بانک پارسیان و بانک اقتصاد نوین از جمله این بانک‌ها هستند.

انواع حساب‌های ارزی اینترنتی

۱- پی پال

امکان پرداخت در سایت‌های خارجی، خریدهای اینترنتی و کسب درآمدهای ارزی با افتتاح حساب ارزی آنلاین پی پال امکان‌پذیر است. فراموش نکنید که حتما پی پال وریفای شده تهیه کنید؛ چراکه در صورت عدم وریفای، ریسک مسدود شدن دارایی‌تان بسیار بالا خواهد بود.

۲- پرفکت مانی

نوعی سیستم پرداخت الکترونیکی است که در سال 2007 به منظور انجام پرداخت‌های اینترنتی ساخته شده است. می‌توانید از طریق شرکت جک‌بلک نسبت به افتتاح حساب پرفکت مانی وریفای شده اقدام کنید.

۳- وب مانی

این نوع حساب ارزی نیز نوعی سامانه پرداخت الکترونیکی است که امکان انجام تراکنش‌های مالی اینترنتی را فراهم کرده است. افتتاح حساب وب مانی را نیز می‌توانید از طریق شرکت جک‌بلک پی بگیرید.

۴- پایونیر

جایگزینی برای حساب پی پال است که امکان انجام معاملات بین‌المللی را فراهم کرده است.

۵- یاندکس مانی

نوع دیگری از حساب ارزی اینترنتی است که خدمات پرداخت‌های خارجی امن را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.

۶- وسترن یونیون

از سپرده‌های ارزی قدرتمند برای پرداخت و انتقال وجه به خارج از کشور (حواله) است.

7- TransferWise

با استفاده از این حساب ارزی، بدون هزینه تبدیل ارز، می‌توانید وجوه ارز را منتقل کنید.

۸- اسکریل

نوعی سپرده ارزی برای انتقال وجوه، بدون محدودیت و البته با کارمزد بالا است.

۹- گوگل والت

زمینه بسیار آسان و کاربردی را برای پرداخت و دریافت وجوه به صورت اینترنتی فراهم کرده است.

۱۰- استریپ

به عنوان جایگزین برای حساب پی پال است که بدون دریافت کارمزد ماهانه و سالانه، خدمات پرداخت اینترنتی را ارائه می‌دهد.

۱۱- نتلر

۱۲- پایر

بهترین حساب ارزی اینترنتی چیست؟

برای آنکه انتخاب درستی در افتتاح حساب ارزی اینترنتی داشته باشیم، باید مواردی را در نظر بگیریم. از جمله این موارد بررسی امنیت حساب ارزی مورد نظر است. با توجه به اینکه شما بخشی از سرمایه خود را به این حساب خواهید سپرد، باید از امنیت آن اطمینان حاصل کنید.

بررسی هزینه‌هایی که برای خدمات مختلف و یا کارمزد باید پرداخت کنید و همچنین روش‌های انتقال و دریافت وجه نیز اهمیت دارد. بسته به نیازتان و کاربردی که از حساب ارزی خواهید داشت، می‌توانید بهترین حساب ارزی اینترنتی را با شرایط ایده‌آل انتخاب کنید.

نتیجه‌گیری

در این مقاله به بیان نحوه باز کردن حساب‌ ارزی پرداختیم و علاوه بر اینکه دانستیم چطور حساب ارزی باز کنیم، با کاربرد و مزایای آن نیز آشنا شدیم. اگر شما در زندگی تجاری خود به کاربردها و مزایای حساب‌ ارزی بانک‌ها نیاز دارید یا به دنبال راهی آسان برای انتقال وجوه ارزی و همچنین حفظ ارزش سرمایه خود هستید، توصیه می‌کنیم شرایط افتتاح حساب‌های ارزی را بررسی کنید.

تجارت الکترونیک جک‌بلک

شرکت جک‌بلک، مجری، صاحب امتیاز و متخصص در حوزه وریفای اکانت برندهای جهانی، ارائه اشتراک و تجارت الکترونیک می‌باشد.

آرشیو مطالب

افتتاح حساب بانکی در آلمان یکی از اولین کارهایی که دانشجویان باید در این کشور انجام دهید. این مقاله را بخوانید تا در این باره بیشتر بدانید.

همه چیز درباره افتتاح حساب بانکی در آلمان

چرا باید حساب بانکی باز کنیم؟

آیا واقعا لازم است در آلمان حساب بانکی باز کنید؟ حساب بانکی در آلمان برای اجاره خانه، دریافت حقوق یا حتی خرید لوازم الکترونیکی در این کشور لازم است. بنابراین، دیر یا زود باید برای افتتاح یک حساب بانکی در آلمان اقدام کنید. بهتر است این کار را به محض اینکه به آلمان رسیدید، انجام دهید. در واقع باز کردن یک حساب بانکی در آلمان یکی از اولین اقداماتی است که دانشجویان پس از ورود به این کشور برای تحصیل در آلمان باید انجام دهند. به ویژه اگر می خواهید از خدمات مهمی که در بالا به آنها اشاره کردیم در این کشور استفاده کنید.

برای بیشتر خارجی ها در آلمان، بهترین و راحت ترین راه استفاده از سیستم انتقال پول ترنسفروایز (Transferwise) است. ترنسفروایز یکی از شرکت های انتقال پول ایمن و منصف در این زمینه محسوب می شود. لازم به ذکر نیست که این سیستم 8 بار از سیستم های دیگر برای انتقال پول ارزان تر است. چراکه سودی از تبدیل نرخ ارز که بانک ها به طور معمول دریافت می کنند، نمی گیرد. در این مطلب قصد داریم به شما بگوییم چگونه در آلمان حساب بانکی باز کنید و به سوالاتی که در این باره در ذهن تان وجود دارد، پاسخ دهیم.

سیستم بانکداری آلمان چگونه کار می کند؟

در آلمان سه سیستم بانکداری اصلی وجود دارد که شامل بانک های تجاری خصوصی، بانک های پس انداز دولتی (Sparkassen and Landesbanken) و همچنین بانک های تعاونی (Genossenschaftsbanken) هستند. علاوه بر این بانک ها، می توانید انواع بانک های بین المللی، آنلاین و همچنین موبایل بانک ها را در آلمان پیدا کنید، که کاربرپسند هستند و روند بانکداری را نسبتا آسان تر کرده اند.

می توانید به راحتی از بین این بانک ها با توجه به اینکه کدام بانک و سیستم بانکی را ترجیح می دهید، بانک مورد نظر خود در آلمان را انتخاب کنید:

– TransferWise: ساده ترین و ارزان ترین گزینه بانکی در آلمان است. همانطور گفته شد برای دریافت حقوق و پرداخت صورت حسابها و دریافت پول در آلمان و همچنین جابجا کردن پول و تبدیل ارز بدون کارمزد مورد استفاده قرار می گیرد.

– Sparkassen & Volksbanken: بانک های پس انداز و تعاونی که بانک های محلی هستند و تمرکز آنها روی کسب و کارهای کوچک و مشتریان بلند مدت است.

– Nationwide Banks (بانک های خصوصی): بیشتر بانک ها مانند Deutsche Bank، Commerzbank ، HypoVereinsBank و پست بانک ها در آلمان متعلق به این گروه بانکی هستند. آنچه که بین این بانک ها مشترک است این است که عضو Cash Group هستند. این بدان معناست که برداشت از ATM رایگان است. اگر در این بانک ها حساب بانکی داشته باشید و از ATM آنها استفاده کنید.

– بانک های آنلاین و موبایل بانک ها: موبایل بانک ها و بانک های آنلاین هم کاربرد قابل توجهی در آلمان دارند. نکته مثبت درباره بانکداری آنلاین این است که آنها معمولا ارزان تر از بانک های سنتی هستند. همچنین خدمات‌دهی شان نسبت به این بانک ها سریعتر و راحت تر انجام می شود.

چند نوع حساب بانکی در آلمان وجود دارد؟

برای افتتاح حساب بانکی در آلمان ابتدا باید بدانید چند نوع حساب بانکی در این کشور وجود دارد. دو نوع حساب بانکی اصلی در آلمان وجود دارد:

– Griokonto: یک حساب جاری است که نوع استاندارد حساب بانکی در آلمان است. این حساب برای دریافت دستمزد و حقوق ماهانه و همچنین پرداخت صورت حساب ها کاربرد دارد. بانک های آلمان هر دوی این کاربردها را به حساب جاری عمومی و همچنین specialized accounts (برای دانشجویان و جوانان) ارائه می دهد.

– Sparkonto: این یک حساب پس انداز است و می توانید همزمان با حساب جاری آن را افتتاح کنید. از این حساب برای پس انداز و همچنین دریافت سود می توانید استفاده کنید. این نوع حساب بانکی در آلمان می تواند هم توسط آلمانی ها و هم کسانی که مقیم این کشور نیستند، مورد استفاده قرار بگیرد.

اگر شما یک دانشجوی بین المللی در آلمان هستید، امکان داشتن یک حساب دانشجویی خواهید داشت که شما را از پرداخت کارمزد معاف می کند.

مدارک لازم برای باز کردن حساب بانکی در آلمان

برای افتتاح حساب در بانک های آلمان حتما باید مدارک مورد نیاز را ارائه دهید. برخی از بانک ها به مهاجران و افراد خارجی در آلمان خدمات ارائه می دهند. برخی دیگر نیز این کار را به دلیل عدم سابقه اعتبار افراد این کار را انجام نمی دهند. با این وجود، با توجه به اینکه چه بانکی را برای باز کردن حساب در آلمان انتخاب می کنید، باید مدارک زیر را تهیه و به بانک ارائه دهید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب عبارتند از:

– پر کردن درست فرم های درخواست

– پاسپورت معتبر و اجازه اقامت حال حاضر آلمان

– مدرک اثبات ثبت نام در دانشگاه یا آدرس

– سپرده اولیه (بسته به بانکی که برای باز کردن حساب در آلمان انتخاب می کنید)

– مدرک اثبات درآمد/ استخدام

– اثبات دانشجو بودن (اگر حساب دانشجویی باز می کنید)

– امتیاز اعتباری شوفا (Schufa، بزرگترین مرکز اطلاعات در مورد فعالیت های اعتباری و مالی افراد است). البته تمام بانک ها این مورد را نمی خواهند.

مدارک لازم برای باز کردن حساب بانکی آنلاین در آلمان

دانشجویان از این مزیت نیز برخوردار هستند که حساب بانکی خود را در آلمان به صورت آنلاین باز کنند. برای باز کردن حساب بانکی آنلاین در آلمان هم باید هویت خود را مشخص کنید. برای انجام این کار باید از یک وب‌کم (webcam)، کد تایید ایمیل یا PostIdent برای تایید هویت خود استفاده کنید. برای تایید هویت خود با استفاده از PostIdent، باید یک فرم تایید هویت از وب سایت بانک دانلود کرده و آن را به همراه پاسپورت خود به اداره پست ارائه دهید. این اسناد امضا شده و به بانک فرستاده می شوند.