چگونه حساب بین المللی باز کنیم؟



شاید برای شما هم این سوال مطرح شود که ویزا کارت بهتر است و یا مستر کارت؟

چگونه حساب بانکی باز کنیم؟

حساب بانکی یکی از بهترین مکان ها برای نگهداری پول ها در دنیای امروز است. حساب بانکی علاوه بر نگهداری از پول و سرمایه می تواند به عنوان یک روش سرمایه گذاری نیز در نظر گرفته شود. اگر بخواهید در بانک افتتاح حساب کنید، کافی است شناسنامه و کارت ملی خود.

روش افتتاح حساب بانکی

حساب بانکی یکی از بهترین مکان ها برای نگهداری پول ها در دنیای امروز است. حساب بانکی علاوه بر نگهداری از پول و سرمایه می تواند به عنوان یک روش سرمایه گذاری نیز در نظر گرفته شود.

اگر بخواهید در بانک افتتاح حساب کنید، کافی است شناسنامه و کارت ملی خود را به همراه یک نسخه کپی به بانک ببرید. پس از تحویل مدارک به متصدی بانک و تکمیل فرم‌های مربوط به افتتاح حساب، به شما کارت داده می‌شود.

توجه داشته باشید اگر می‌خواهید از خدمات اینترنت‌بانک، همراه‌ بانک و اس‌ام‌اس بانک استفاده کنید، باید فرم مربوط به این خدمات را دریافت کرده و خدمت مورد نظرتان را علامت بزنید.

پس از دریافت کارت، فرآیند افتتاح حساب بانکی عملا تمام شده است. اکنون متصدی بانک به شما تعدادی کاغذ می‌دهد که حاوی رمز کارت، رمز اینترنتی و همراه‌بانک است. برای تغییر رمز کارت باید به دستگاه خودپرداز همان بانک مراجعه کرده و رمز دلخواه کارت خود را تغییر داده و هم‌چنین رمز دوم کارت خود را ثبت کنید.

برای کسانی که تاکنون از رمز دوم (رمز اینترنتی) استفاده نکرده‌اند، دانستن کاربردهای این رمز مفید است:

یکی از قابلیت‌هایی که در وقت و انرژی شما صرفه‌جویی می‌کند، حساب الکترونیکی بانک است که لازمه‌ی داشتن آن، فعال کردن اینترنت‌ بانک و دریافت رمز دوم(رمز اینترنتی) است.

با داشتن این ابزار، شما می‌توانید اکثر کارهای بانکی خود را از طریق اینترنت انجام دهید، مثلا عملیات کارت به کارت انجام دهید و یا گزارش حساب خود را در هر روز بررسی و کنترل کنید. هم‌چنین امکان پرداخت اینترنتی برای خریدهای آنلاین را فراهم می‌کند.

باز کردن حساب بانکی

چه مدارکی جهت افتتاح حساب بانکی لازم است؟

مدارک مورد نیاز جهت افتتاح حساب بانکی مطابق بخشنامه های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و داخلی این چگونه حساب بین المللی باز کنیم؟ بانک:

  • اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی
  • تکمیل فرم افتتاح حساب
  • درخواست افتتاح حساب جاری
  • اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی مدیران و امضاء داران شرکت
  • اصل و تصویر اساسنامه شرکت
  • اصل و تصویر روزنامه های رسمی که حاوی ثبت شرکت، آگهی تاسیس و آخرین تغییرات اعضاء هیات مدیره و امضاء داران
  • صورتجلسه آخرین تغییرات
  • صورتجلسه مجمع عمومی

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی بین المللی شخصی و شرکتی

  • اصل و کپی برابر اصل پاسپورت و کارت ملی
  • اصل و کپی برابر اصل قبوض خدماتی که باید به نام خود فرد باشد(آب ، برق ، گاز و یا تلفن ثابت مربوط به سه ماه اخیر )
  • یک معرفی نامه از بانک شما در ایران به زبان انگلیسی (نمونه متن آن برای شما ارسال خواهد شد تا بانک بر آن اساس معرفی نامه را صادر و تائید نماید)
  • یک معرفی نامه چگونه حساب بین المللی باز کنیم؟ شغلی به زبان انگلیسی جهت تائید نام و مشخصات و آدرس شما (نمونه متن آن برای شما ارسال خواهد شد.)
  • تکمیل فرمهای مربوط به افتتاح حساب بانکی و امضای تعهد نامه استفاده از خدمات
  • کپی برابر اصل محضری از ست کامل اسناد ثبتی و مدارک شرکت

توضیحات: ابتدا فقط اسکن مدارک بالا را به ایمیل ما ارسال می نمائید و پس از اخذ تائیدیه و موافقت بانک با افتتاح حساب بانکی برای شما، باید اصل کلیه مدارک ذکر شده را به جهت ارائه به بانک به ما تحویل دهید.

حساب بین المللی


انواع حساب بانکی

فرض کنید به بانکی مراجعه کرده و می‌خواهید یک حساب بانکی افتتاح کنید. کارمند شعبه از شما می‌پرسد قصد افتتاح چه حسابی را دارید؟ جاری یا پس‌انداز؟ چه جوابی می‌دهید؟

(شاید در ذهنتان این سوال پیش بیاید که تفاوت این حساب‌ها در چیست؟) مسلما اگر کاربرد هر حساب بانکی را بدانید چگونه حساب بین المللی باز کنیم؟ بهتر می‌توانید از سیستم‌های بانکی و خدمات آن‌ها استفاده کنید.

در ادامه انواع حساب‌ بانکی را به شما معرفی کنیم تا هنگام مراجعه به بانک بتوانید به‌درستی و برحسب نیازتان تصمیم‌گیری کنید.

به‌طور کلی می‌توان گفت حساب‌های بانکی به دو گروه “قرض‌الحسنه” و “سرمایه‌گذاری” طبقه‌بندی می‌شوند. در ادامه به معرفی انواع آن‌ها و ویژگی‌هایشان می‌پردازیم.

1. حساب بانکی قرض‌الحسنه

  • سپرده قرض‌الحسنه جاری
  • سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز

این حساب از نوع حساب‌هایی است که در قرعه‌کشی‌ها شرکت داده شده و به آن‌ها جایزه تعلق می‌گیرد. این حساب برای تراکنش‌های کوچک و پول کم مناسب است.

2. حساب بانکی سرمایه‌گذاری

این نوع حساب‌ها ذاتا از انواعی هستند که به آنها سود تعلق می‌گیرد. البته بانک‌ها طی سال، سود علی‌الحساب تضمین شده را واریز و در پایان سال سهم سود هر حساب را به صورت واقعی محاسبه می‌کنند و در صورتی‌که سهم سود از مبالغ واریز شده طی سال بیشتر باشد، اضافه سود به حساب اشخاص واریز می‌شود.

سپرده سرمایه‌گذاری هم انواعی دارد که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم.

سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت

این نوع حساب بانکی متداول‌ترین حساب سپرده سرمایه‌گذاری است که بانک به صورت روزشمار به آن سود می‌دهد. مبنای محاسبه سود در هر روز کمترین مبلغی است که در حساب فرد باقی می‌ماند.

مثلا اگر کسی ۱۰۰ هزار تومان در حسابی داشته باشد و در روز اول خرداد ماه مبلغ ۲۰۰ هزار تومان به حساب خود واریز کند و مجددا مبلغ ۲۵۰ هزار تومان از حساب برداشت کند، آن‌گاه حداقل مبلغ مانده حساب او در روز اول خرداد ماه برابر ۵۰ هزار تومان است که مبنای محاسبه سود قرار می‌گیرد.

سود این نوع حساب به صورت ماهانه به همان حساب بانکی واریز می‌شود و برداشت از آن با دفترچه و یا کارت بانکی مقدور است.

سپرده سرمایه گذاری مدت‌دار

به این نوع حساب بانکی نیز سود تعلق می‌گیرد، البته با توجه به مدت قرارداد، فرد نمی‌تواند از حساب بانکی برداشت کند، در غیر این‌صورت مشمول سود کوتاه‌مدت می‌شود. اکثر بانک‌ها برای این نوع حساب‌ها دفترچه صادر نمی‌کنند و صرفا یک گواهی به فرد می‌دهند.

  • سپرده سرمایه گذاری ۳ ماهه
  • سپرده سرمایه گذاری ۶ ماهه
  • سپرده سرمایه گذاری ۹ ماهه
  • سپرده سرمایه گذاری یکساله
  • سپرده سرمایه گذاری مدت‌دار ویژه

سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ویژه نوعی از سپرده‌های سرمایه‌گذاری است که سود بالاتری دارد، اما تفاوت آن با سایر سپرده‌های مدت‌دار این است که سود آن در پایان دوره واریز می‌شود.

روش افتتاح حساب

حساب بانکی برای کودکان

برای ایجاد حساب پس‌انداز کودکان، تعدادی از بانک‌ها مثل صادرات و ملی سپرده سرمایه‌گذاری تامین آتیه را به‌وجود آورده‌اند که مزایا و شرایط هرکدام را می‌توانید در سایت آن‌ها مطالعه کنید.

افتتاح حساب بانکی بین المللی در کشور سوئیس

حساب بانکی سوییس در سیم بانک از طریق وکالت رسمی و بستر کاملا قانونی افتتاح می گردد.

اطلاعات پرداخت مستقل

حساب بانکی در سوییس با کد سوییفت و آی بن مستقل به نام شخص صاحب حساب افتتاح می گردد .

حساب بانکی بین المللی

حساب بانکی سوییس بین المللی است و برای افتتاح نیازی به اخذ اقامت و تابعیت اروپا یا کشور سوییس ندارد .

تجار ایرانی ، شرکتها و سایر فعالان عرصه تجارت بین الملل سالهاست که از داشتن یک حساب بانکی بین المللی با همه امکانات آن محروم بوده اند . حسابی که با ارائه ویزا کارت و مستر کارت همه نیازهای تجاری و غیر تجاری آنها از جمله انتقال وجه بین المللی را برطرف کند و در جای جای دنیا قابل استفاده باشد . با توجه به اقتصاد امروزی و سرعت و تعدد مبادلات تجاری ، برخورداری از یک حساب بانکی بین المللی تجاری از شرایط اساسی کسب و کار بین المللی است .

درباره بانک سیم سوییس CIM BANK

اگر قصد دارید یک حساب بانکی در سوئیس داشته باشید یکی از گزینه های مناسب برای شما سیم بانک است . بانک CIM سال ۱۹۹۰ فعالیت خود را به عنوان بانک خصوصی در سوییس شروع کرد، در شهر های Geneva, Lugano, Wollerau دارای شعبه می باشد و بانک Primorska Banka کرواسی که در سال ۲۰۰۶ افتتاح شده نیز زیر نظر CIM Bank فعالیت می کند.CIM BANK به دلیل ارج نهادن به حقوق مشتری از ۱۲ زبان زنده ی دنیا برای مشتریان خود پشتیبانی می کند که شامل ۸۰ ملیت مختلف می شود. این مساله برای ایرانیانی که به دنبال حساب بانکی سوئیس هستند مزیت بزرگی محسوب می شود .

CIM BANK همچین عضو SBA یا انجمن بانک داران سوییس نیز می باشد.CIM BANK با بهره گیری از سیستم های مدرن بانکداری مشتریان را قادر می سازد تا به سهولت از خدمات اینترنت بانک و موبایل بانک استفاده کنند و تمام نیاز های خود اعم از خرید، انتقال وجه و… را به راحتی برطرف سازند.

نوع حساب بانکی در سوئیس

حساب بانکی بین المللی ( حساب بانکی در سوئیس ) که در بانک CIM کشور سوییس به نام اشخاص حقیقی و حقوقی ایرانی افتتاح می گردد از انواع حسابهای بانکی بین المللی است که امروزه در تجارت بین الملل و نقل و چگونه حساب بین المللی باز کنیم؟ انتقال وجوه نقش بسیار عمده ای دارد . حساب بانکی بین المللی مذکور دارای اطلاعات کاملا محرمانه می باشد.

اطلاعات محرمانه در حساب بانکی سوئیس

بزرگترین و شاید مهمترین مزیت حساب بانکی در سوئیس و در بانک سیم بانک ، محرمانه بودن کلیه اطلاعات مشتریان است . هیچ نهاد یا سازمانی از هویت صاحب حساب ، نقل و انتقالات آن ، تراکنشها و موجودی مطلع نخواهد شد و این موضوع از شرایط قراردادی افتتاح حساب است .

این ویژگی حساب بانکی بین المللی در CIM BANK برای اشخاصی که به امنیت و محرمانه بودن حساب بانکی شان بهای زیادی می دهند بسیار برجسته خواهد بود چرا که به آنها این فرصت را می دهد تا به آسانی و بدون نگرانی تجارت کنند و سود کسب و کارشان را افزایش دهند .

روش های قانونی افتتاح حساب بانکی

افتتاح حساب بانکی بین المللی تنها از دو طریق میسر است :

۱- مراجعه حضوری متقاضی به بانک مورد نظر

۲- اعزام وکیل رسمی دادگستری به شعبه بانک مورد نظر

شما از کدام طریق اقدام خواهید کرد ؟ در حال حاضر در میان فعلان این عرصه تنها اریکه عدل ، سمت حقوقی و وکالتی داشته و از وکلای دارای پروانه وکالت در کشورهای مقصد استفاده می کند .

4 روش افتتاح حساب بانکی در ترکیه

قوانین سال ۲۰۲۰ برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای افراد خارجی تغییر پیدا کرده است. در این پست به ۴ شیوه بازکردن حساب در بانک های ترکیه خواهیم پرداخت.

به گزارش تجارت‌نیوز، لازمه تجارت بین المللی داشتن حساب بانکی متصل به سیستم سوییفت و امکان تبادلات مالی با سایر بانک های دنیا می باشد.

خوشبختانه علی رغم تحریم های آمریکا، امکان داشتن این حساب ها برای هر فرد حقیقی ایرانی در ترکیه ممکن شده است.

هر فرد ایرانی می‌تواند نسبت به افتتاح حساب دلاری برای خود اقدام کند.

همچنین امکان واریز پول و درآمدهای دلاری به حساب شما از خارج ترکیه نیز امکان پذیر می باشد.

با دارابودن این حساب ها شما می توانید از طریق بانک های جهانی و متصل به سوئیفت تبادلات مالی داشته باشید.

این حساب ها همگی دارای IBAN بوده و همچنین ویزا کارت و مسترکارت فیزیکی بین المللی برای شما صادر می‌شود.

با این ویزا و مسترکارت شما قادر به خرید از سایت های بین المللی هستید.

همچنین می‌توانید از ATM های سراسر دنیا که قابلیت پذیرش ویزا و یا مستر کارت را دارند دریافت وجه داشته باشید.

اما در سال 2020 برای افتتاح حساب افراد خارجی مخصوصا ایرانیان در ترکیه سختگیری‌هایی انجام شده است اما در این مقاله به بررسی شرایط افتتاح حساب در ترکیه علی رغم تمام محدودیت‌های اعمال شده خواهیم پرداخت.

اکنون به معرفی این شیوه ها می‌پردازیم:

۱-افتتاح حساب با اقامت ترکیه

چنانچه شما اقامت ترکیه را داشته باشید می توانید نسبت به افتتاح حساب در بانک های ایش و زراعت اقدام کنید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب شما کیملیک ترکیه، برگه نفوس ( اداره ثبت احوال ترکیه) ، قبض آب و برق و یا گاز به نام خودتان و سیم کارت ترکیه می باشد.

برای افراد دارای اقامت از آنجا که اغلب ساکن ترکیه هستند کارت های فیزیکی مستر و یا ویزا به نام خود شخص صادر می‌شود اما در همان لحظه این کارت ها تحویل داده نمی‌شوند.

کارت های صادر شده بعد از حدود یک هفته بعد به آدرس پستی ثبت شده مشتری ارسال می‌گرد.

۲- افتتاح حساب بانکی در ترکیه بدون اقامت

در این شیوه شما تنها با پاسپورت خود می توانید نسبت به افتتاح حساب در بانک زراعت اقدام کنید.

بدین صورت که پس از مراجعه به اداره مالیات )به ترکی استانبولی ورگی دایرسی( با یک آدرس سکونت معتبر نسبت به دریافت کد مالیاتی خود اقدام می‌کنید.

پس از افتتاح حساب همان لحظه برای شما کارت بانکی بین المللی صادر و تحویل مشتری خواهد داده شد.

شما می‌توانید یک روزه نسبت به باز کردن حساب اقدام کنید.

این حساب ها می تواند دلاری، یورو، پوند و لیری باشد.

هرکدام از این حساب ها مستقل بوده و شماره حساب جداگانه برای آن‌ها صادر می‌شود.

اما فقط تعداد کمی از شعبات نسبت به افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای افراد غیر مقیم و بدون موجودی اولیه اقدام میکنند که بیشتر این شعبات هم بر اساس روابط و اعتبارات افراد حاضر به افتتاح حساب برای مشتری های معرفی شده با پاسپورت هستند.

نکته مهم دیگر تسلط کافی به زبان ترکی استانبولی هنگام افتتاح حساب است که بتوانید درخواست های خود را به کارمندان بانک ارائه دهید.

با توجه به حساس بودن امور بانکی توصیه می‌کنیم حتما برای افتتاح حساب و دریافت خدمات بانکی از مترجم استفاده کنید.

۳- باز کردن حساب بانکی از طریق ثبت شرکت در ترکیه

شما می توانید با ثبت شرکت در ترکیه نسبت به افتتاح حساب اقدام کنید.

این حساب ها ویژگی های یک حساب تجاری و یا همان شرکتی را دارند.

به عنوان مثال قابلیت تعریف چند امضا بودن حساب، تعیین سقف های برداشت افراد و ….

۴- افتتاح حساب از طریق سپرده گذاری در بانک های ترکیه

بانک های ترکیه همواره برای مشتریانی که مایل به سپرده گذاری در این بانک ها حتی به مدت یک ماه هستند استقبال کرده و شرایط افتتاح حساب را برای این مشتریان تسهیل می بخشند.

حداقل مبلغ سرمایه گذاری در سال 2020 سی هزار لیر ترکیه است.

این سپرده ها می توانند یک ماهه بوده و به آن نیز سود تعلق میگیرد.

به عنوان مثال اگر تصمیم چگونه حساب بین المللی باز کنیم؟ برای خرید ملک در ترکیه دارید ابتدا بهتر است نسبت به افتتاح حساب در ترکیه اقدام کنید.

سپس سرمایه خود را برای خرید خانه و یا سپرده گذاری و دریافت سود به حساب خود در ترکیه منتقل کنید.

حوالجات ارزی و انتقال پول برای ایرانیان

برای حساب افراد خارجی در ترکیه خرید های بین المللی و دریافت هرنوع ارز آزاد بوده اما انتقال دلار به خارج از ترکیه مسدود می باشد.

اما شما می‌توانید از سایر ارزهایی مانند یورو حتی به خارج از ترکیه و بانک‌های دیگر کشورها انتقال داشته باشید.

کارمزد تراکنش‌های بانکی در ترکیه

بانک های خارجی کارمزدهای بیشتری نسبت به بانک های ایرانی دارند.

کارمزد انتقال های بانکی در ترکیه از ۳ لیر شروع و برای مبالغ بالا تا ۵۰۰ لیر هم میرسد.

نرخ کارمزد حواله های سوئیفت بین بانک ها هم تابع شرایط و مقررات سوئیفت هستند.

سود بانکی در ترکیه

سود بانکی در ترکیه در سال های مختلف و حتی ماه های مختلف مانند ایران متفاوت می باشد.

اما بانک زراعت که یک بانک دولتی می باشد برای سپرده های لیر در حال حاضر ۲۰ درصد سالیانه و برای سپرده دلار نیز ۳ درصد در سال سود می‌دهد.

در ترکیه به سپرده هایی که مدت زمان کمتری پول سپرده گذاری می‌شود، سود بیشتری تعلق می‌گیرد.

مثلا سود سپرده های ۳ ماهه از یکساله بیشتر است.

یک ویژگی مثبت دیگر این است که شما می توانید بدون حضور در شعبه نسبت به افتتاح سپرده مدت دار اقدام کنید.

این افتتاح سپرده از طریق موبایل بانک به راحتی قابل انجام است.

همچنین سود دریافتی نیز بر اساس تعداد روز بلوک کردن پول در اپلیکیشن بانک قابل مشاهده خواهد بود.

مستر کارت یا ویزا کارت؟


شاید برای شما هم این سوال مطرح شود که ویزا کارت بهتر است و یا مستر کارت؟

لازم است بدانید که ویزا و مستر فقط دو شرکت آمریکایی صادر کننده کارت هستند و خیلی تفاوت معناداری در ارائه خدمات ندارند.

مهم قابلیت های کارت شما می‌باشد که در هنگام افتتاح حساب بانک آن را تعیین می‌کند.

به عنوان مثال یک ویزا کارت و یا مستر کارت می‌تواند دبیت باشد یا کردیت.

از کردیت کارت‌ها می‌توان در خریدهای قسطی حتی بدون موجودی اولیه استفاده کرد.

به طوری که بانک هرماه قسط خرید مربوطه را از حساب شما کم می‌کند.

لازم به ذکر است که بانک زراعت برای ایرانیان کردیت کارت هم صادر می‌کند.

در انتهای این مقاله نحوه دریافت کردیت کارت را اشاره کردیم.

کارت های این بانک در ۳ دسته گلد، پلاتینیوم و معمولی دسته بندی می‌شوند.

افتتاح حساب در ترکیه برای ایرانیان

بهترین روش و راحت ترین ، افتتاح حساب با پاسپورت می‌باشد.

بازکردن حساب از این طریق ظرف یک‌ ساعت می تواند انجام شود.

همچنین روش چهارم را برای افرادی که خواهان سرمایه گذاری در ترکیه می باشند پیشنهاد می‌کنیم.

اما قبل از هرکاری توصیه می‌کنیم این مطلب را در خصوص افتتاح حساب بانکی در ترکیه را با دقت بخوانید.

بهترین شهر برای افتتاح حساب

بهترین شهر برای افتتاح حساب در ترکیه شهر استانبول می‌باشد.

زیرا به دلیل توریستی بودن آن، شعبات بانک ها راحت تر برای افراد خارجی حساب باز می‌کنند.

همچنین به دلیل حضور بیشتر ایرانی‌ها در این شهر، امکان تبادلات مالی و تبدیل ریال به لیر و برعکس راحت تر صورت می‌گیرد.

دلیل دیگر حجم بالای تجارت در این شهر می‌باشد که به نسبت به شهرهایی مانند آنکارا و ازمیر و آنتالیا بیشتر است.

مدارک لازم برای بازکردن حساب در ترکیه

– حضور شخص متقاضی برای یک روز در ترکیه

بعضی از منابع ادعا کرده اند آدرس سکونت محل ایران و یا پاسپورت نوتر شده و… برای باز کردن حساب لازم است، که اینگونه نمی باشد و فقط ارائه مدارک بالا کافی است.

اما لازم است بدانید که سیم‌ کارت هایی که با پاسپورت در ترکیه خریداری میشوند تا ۱۸۱ روز فعال هستند و پس از آن حتما باید نسبت به ارسال مدرک کارت اقامت ترکیه برای اپراتورها اقدام کنید. ( برای آگاهی از چگونگی دریافت اقامت ترکیه و هزینه ها بر روی لینک مشخص شده کلیک کنید)

در غیر اینصورت باید سیمکارت جدیدی را خریداری کنید.


نحوه افتتاح حساب بانکی در ترکیه

برای افتتاح حساب با پاسپورت می‌توانید از شرکت‌ ترکیه هلپر(turkeyhelper.com (برای خدمات بازکردن حساب و دریافت کردیت کارت کمک بگیرید.

ترکیه هلپر با ۵ سال سابقه فعالیت در شهر استانبول در زمینه های فروش ملک در استانبول، ثبت شرکت و اقامت ترکیه …و همچنین افتتاح بیش از ۱۵۰۰ حساب بانکی فعال برای ایرانیان، می‌تواند افتتاح حساب شما را در یک روز انجام دهد.

برای رزرو وقت افتتاح حساب میتوانید به شماره تلفن 00905349285066 در واتس اپ پیامی ارسال کنید و درخواست وقت کنید و یا با مراجعه به سایت این شرکت نسبت به کسب اطلاعات بیشتر اقدام کنید.

چگونه حساب ارزی افتتاح کنیم؟

حساب ارزی

حساب‌های ارزی می‌توانند ابزاری فوق العاده مفید یا سیاهچاله‌های از هزینه‌ها باشند. بنابراین آیا این چیزیست که تجارت شما به آن نیاز دارد؟ این مطلب مزایای حساب‌های ارزی را به نمایش می‌گذارد و بهترین (و بدترین) ویژگی‌های آن‌ها را نشان می‌دهد و شعب بانکی دارای حساب ارزی را به شما معرفی می‌کند. در اصطلاحات بانکی، اصطلاح حساب ارز خارجی به نوعی حساب مالی در یک بانک گفته می‌شود که وجوهی را به آن واریز کرده و این وجوه در حساب محلی یا غیر ارزی صاحب حساب آورده نمی‌شود. در واقع حسابی است که در یک بانک خارجی با واحد پول کشوری که بانک در آن واقع شده نگهداری می‌شود. لازم به ذکر است حساب ارزی صرفا برای نگه‌داری وجوه نقد به واحد پولی کشور دیگر محدود نشده بلکه برای نگه‌داری از دارایی‌هایی که مالک بخواهد آن را به واحدی غیر از واحد رسمی کشور خود نگه‌داری کند نیز استفاده می‌شود.

حساب ارزی خارجی که به آن چند ارز یا حساب بدون مرز نیز گفته می‌شود نوعی حساب است که به شما امکان ارسال و دریافت وجوه به چندین ارز خارجی را می‌دهد و به طور بالقوه روش فعلی شما در انجام تجارت بین المللی را تغییر می‌دهد. از طریق این حساب‌های بدون مرز، وجوه یا به دلار آمریکا مبادله می‌شوند یا تا زمانی که آماده مبادله‌ی آن‌ها نیستید با ارز معامله نگهداری می‌شوند. حساب‌های ارزی خارجی اشتراکات مشترکی با حساب بانکی معاملاتی روزمره شما دارند. می‌توانید از آن‌ها برای دریافت پول یا پرداخت پول استفاده کنید. اکثر این حساب‌ها نیز مانند اکثر حساب‌های بانکی روزمره سود ناخوشایند دارند. تفاوت عمده این است که حساب کاربری، دارای نوع ارز دیگری مانند دلار آمریکا است. حساب‌های ارزی تحت هزینه‌های بین المللی متعددی قرار دارند – واقعیتی که شما باید قبل از افتتاح حساب آن را در نظر بگیرید. حساب‌های ارزی مناسب می‌توانند در وقت و هزینه شما صرفه جویی کنند، اما بدون خطر نیستند. با در نظر گرفتن جوانب مثبت و منفی می‌توانید از خود محافظت کنید.

چگونه حساب ارزی باز کنیم؟

براساس بخشنامه بانک مرکزی از سوم خرداد ۹۹ سرویس برخط سامانه سیاح راه‌اندازی می‌شود و افتتاح هرگونه حساب در بانک‌ها و موسسات اعتباری منوط به دریافت شماره پیگیری از سامانه سیاح خواهد بود. ثبت نام برای حساب ارزی با افتتاح هر نوع حساب بانکی تفاوت چندانی ندارد. شما به اطلاعات اولیه شخصی و مالی خود، همراه مدارک شناسایی معتبر خود نیاز خواهید داشت.

انواع حساب‌های ارزی

  • یک‌ماهه
  • سه‌ماهه
  • شش‌ماهه
  • ۹ماهه
  • یک‌ساله

بانک‌های عامل از طریق شعب ارزی خود اقدام به افتتاح انواع حساب‌های ارزی می‌کنند. حساب قرض‌الحسنه جاری و حساب پس‌انداز ارزی بدون پرداخت سود افتتاح می‌شوند و فرصت شرکت در قرعه‌کشی و دریافت دسته‌چک را برای صاحب حساب فراهم می‌کنند. حساب سپرده مدت‌دار ارزی که در قالب سپرده‌های کوتاه‌مدت (یک، سه، شش، ۹ ماه) و سپرده بلندمدت یک‌ساله افتتاح و با توجه به نحوه ارز سپرده‌شده برای هر صد دلار در سال ۳.۵ درصد سود پرداخت می‌کنند. پرداخت سود برای حساب‌های ارزی بر اساس بخشنامه‌ی داخلی خود بانک‌ها است.

چگونه حساب ارزی خود را کنترل کنیم؟

یک حساب ارز خارجی معمولاً با توجه به سیاست‌های موجود در کشور و نظام بانکی قابل تنظیم است. برخلاف سپرده‌های ریالی که شورای پول و اعتبار بر آن نظارت می‌کند، در سپرده‌های ارز‌ی دست بانک‌ها چگونه حساب بین المللی باز کنیم؟ باز است. براساس مجموعه قوانین ارزی که توسط بانک مرکزی در سال ۹۱ منتشر شده است، بانک‌ها می‌توانند سه نوع حساب پس انداز، جاری و سرمایه‌گذاری مدت‌دار را افتتاح کنند. البته تنها به سپرده سرمایه‌گذاری سود تعلق می‌گیرد و میزان سود پرداختی توسط هر بانک تعیین می‌شود. بنابراین بانک‌ها نرخ‌های متفاوتی را اعمال می‌کنند. این در حالی است که در سپرده‌های ریالی یک نرخ توسط شورای پول و اعتبار تعیین می‌شود. میزان حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب نیز توسط هر بانک تعیین می‌گردد. کارمزد و شرایط فسخ قرارداد هم جزو دیگر مواردی است که بانک‌ها می‌توانند با صلاح‌دید خود تعیین کنند. پس قبل از این که بخواهید سپرده ارزی افتتاح کنید، لازم است شرایط بانک‌های مختلف را با دقت بررسی کنید و بعد تصمیم بگیرید.

بهتر است برای افتتاح هرگونه حساب سپرده‌گذاری ارزی به ۵ مورد توجه داشته‌باشید:

  • حداقل موجودی افتتاح حساب
  • نرخ سود
  • پرداخت نرخ سود
  • کارمزد سود
  • جریمه برداشت در بین دوره

مزایای حساب ارزی

۱. تضمین پرداخت اصل و سود سپرده ارزی

۲. دسترسی به ارزهای مختلف

۳. حفاظت از سرمایه

۴. جلوگیری از افت سرمایه

۵. دسترسی سریع به سرمایه

۶. امکان انجام صادرات برای دارندگان کسب و کار

۷. سود کمتر و ریسک کمتر

از دیگر مزایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

  • چندین ارز را نگه دارید. می‌توانید ضمن جلوگیری از مبادله بین آن‌ها، وجوه خود را با ارزهای مختلف ارسال و دریافت کنید. اگر با ارزهای کوچک یا عجیب و غریب معامله می‌کنید، به متخصصان انتقال پول بین المللی مراجعه کنید که طیف گسترده‌تری از معاملات را قبول می‌کنند.
  • اهرم نرخ ارز. اکثر حساب‌ها به شما این امکان را می‌دهند بین ارزها جابجا شوید و از نرخ ارز قوی بهره ببرید، که در صورت انجام معاملات بزرگ تجاری می‌تواند یک تن پول را در جیب شما نگه دارد.
  • به ارزهای خود علاقه مند شوید. بسیاری از حساب‌های ارزی به شما ارزهای منتخب را پرداخت می‌کنند. بهره به طور معمول در طبقات ارائه می‌شود و با نرخ‌های بهتر به ترازهای بزرگتر می‌رود.
  • هزینه های ماهانه قابل اجتناب. بسته به شغل شما برخی از موسسات ممکن است از هزینه‌های نگهداری و هزینه‌های دیگر در حساب‌های ارزی شما صرف نظر کنند.
  • حفاظت از اضافه برداشت. اگر از زمان پرداخت ارزهای خارجی خود مطمئن نیستید، بسیاری از بانک‌ها به شما اجازه می‌دهند کسری موقت ارزهای خاص خود را داشته باشید.

بهترین ویژگی‌ها مربوط به کسب و کارهایی است که در حال صادرات و یا دریافت پول از خارج از کشور هستند. یک حساب ارزی به شما این امکان را می‌د‌هد که ارز خود را اسکناس کنید، این امر کار با مشتریان خارج از کشور را بسیار آسان میک‌ند. هم‌چنین به شما این امکان را می‌دهد ارز خارجی را در یک حساب محلی که کنترل می کنید، نگه دارید. یکی از بزرگترین مزایای این حساب‌ها جلوگیری از هزینه‌های تبدیل است. اگر تجارت شما دلار آمریکا را در یک حساب دریافت کند و سپس بتواند از همان حساب برای پرداخت دلار آمریکا استفاده کند، از تبدیل ارز به دلار استرالیا اجتناب می‌کنید.

این یک مزیت بزرگ است و بسته به هزینه تبدیل شما بین ۱-۱۰ ٪ را می‌تواند برای شما را پس انداز کند. همچنین باعث می‌شود در وقت صرفه جویی کنید. آخرین نکته‌ای که باید به آن توجه کنید خرید زودهنگام ارز و قرار دادن آن در حساب ارزی در صورت کاهش نرخ ارز است. گرچه این روشی است که می‌توانید پس انداز کنید، اما مهم است که درک کنید باید خود را به جریان نقدی مقید کنید.

شعب بانکی دارای حساب ارزی

بیشتر چگونه حساب بین المللی باز کنیم؟ شعب بانکی دارای حساب ارزی هستند و این موضوع امکان دسترسی و افتتاح حساب ارزی را راحت‌تر می‌کند. در تهران اکثر بانک‌ها خدمات حساب ارزی را ارائه می‌دهند که از جمله‌ی آن‌ها می‌توان به بانک دی، بانک سرمایه، بانک پاسارگاد، بانک کشاورزی، بانک سپه، بانک شهر، بانک سامان، بانک ملی، بانک تجارت، بانک ملت، بانک پارسیان، اقتصاد نوین و… نام برد. در اکثر استان‌ها این شعب خدمات حساب ارزی را ارائه می‌دهند.

  • بانک شهر در تهران در شعب ملاصدرا، ولیعصر توانیر، ولیعصر دستگردی، میدان فردوسی، قیطریه، شهرداری مرکزی، شهید باهنر، آزادی یادگار، برج میلاد و… دارای شعب ارزی است.
  • بانک ملت در استان تهران در شعب ناصرخسرو، شهدا، سرای حاج حسن، انقلاب، نازی آباد، ملت، نادری، ایثار، آپادانا، تهرانپارس، تجریش، باغ فردوس، شهید فهمیده و…دارای حساب ارزی است.
  • بانک پاسارگاد در تهران در شعب ولیعصر، شریعتی، دیباجی شمالی، سنائی، ایران، نیروی هوایی، سعادت آباد، ساعی، افسریه شمالی، پامنار، یافت آباد، باغ فردوس، نیاوران، فلسطین شمالی، جوادیه، افریقا و … دارای حساب ارزی می‌باشد.
  • بانک کشاورزی در شعب افریقا، ونک، ولیعصر، سعادت آباد، شهرآرا، گلستان، بهارستان، اقدسیه، بهشتی، توحید و…در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
  • بانک سامان در شعب شریعتی، پاسداران، ونک، ولیعصر، سعادت آباد، صادقیه، میدان مادر، باغ فردوس، ناصرخسرو، آفریقا، بازار کفاش‌ها، تهران‌سر، بلوار دریا و… در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
  • بانک دی در شعب شریعتی، پاسداران، مرکزی، فراهانی، سعادت آباد، صادقیه، یوسف آباد، باغ فردوس، ناصرخسرو، میدان مادر و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
  • بانک تجارت در شعب طالقانی، قدس، سعدی، کریمخان، فردوسی، ولیعصر، آصف، میرداماد، اسکان، قرنی، امام خمینی، چیتگر، شهرری و هرمزان در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
  • بانک سرمایه در استان تهران در شعب شیراز شمالی، شهید کلاهدوز، سعادت آباد، بلوار کشاورز، فرمانیه، شریعتی صدر، اسکان، گلبرگ، مرکزی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
  • بانک اقتصاد نوین در استان تهران در شعب دیباجی، فرشته، شهید بهشتی، توحید، غدیر، نفت، سرو غربی، مقدس اردبیلی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
  • بانک پارسیان در استان تهران در شعب کامرانیه، اکباتان، چیذر، فردوسی، الهیه، میرداماد شرقی، فاطمیه، ظفر، سعادت آباد، پل رومی، ملاصدرا، میدان آزادی، حافظ شمالی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
  • بانک ملی در استان تهران در شعب مرکزی، منوچهری، بازار، میرداماد، سعدی، خیابان آزادی، وحدت، انقلاب، امیریه، خیابان ظفر، فردوسی، ملت، سهروردی، نارمک، آپادانا، پاسداران، باغ فردوس، میدان پونک، سعادت آباد، آفریقا و… دارای حساب ارزی می‌باشد.

حساب ارزی چگونه کار می‌کند؟

حساب بانکی معمولی شما معمولاً مبادلات ارزی را به دلار آمریکا برای مبادلات ارزی انجام می‌دهد با این وجود یک حساب ارزی به شما این امکان را می‌دهد وجوه خود را به چندین ارز ارسال و دریافت کنید. از هزینه‌های بالای تبدیل، در یک معامله ساده و همین طور در وقت صرفه جویی می‌کنید و دیگر نیازی به نگرانی در مورد نوسانات کوتاه مدت ارز نخواهید داشت.

توانایی جابجایی بین ارزها به شما کمک می‌کند تا از نرخ‌های بالای ارز استفاده کرده و پول خود را به خارج از کشور ارسال کنید بدون اینکه هزینه اضافی را که معمولاً برای انتقال‌های بانکی و بین بانکی پرداخت می‌کنید.

ارزهایی که معمولاً در یک حساب ارزی پذیرفته می‌شوند عبارتند از:

  • دلار آمریکا (دلار آمریکا)
  • دلار استرالیا (AUD)
  • پوند استرلینگ انگلیس (GBP)
  • یورو
  • دلار هنگ کنگ (HKD)
  • دلار کانادا (CAD)
  • ین ژاپن (JPY)
  • دلار نیوزیلند (NZD)
  • دلار سنگاپور (SGD)
  • Renminbi (RMB)

حساب‌های قرض الحسنه جاری و پس‌انداز ارزی به انواع ارزها و سپرده مدت‌دار ارزی به ارزهای دلار و یورو قابل افتتاح می‌باشد. البته بانک‌ها مجاز شده‌اند سپرده‌گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ‌های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه، با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند. برخی از بانک‌های دولتی و خصوصی آمادگی افتتاح حساب به درهم امارات را ندارند اما همه آنها نسبت به افتتاح حساب با دلار آمریکا و یورو اقدام می‌کنند.

متقاضیان می‌توانند با ارائه اسکناس ارزی به‌صورت نقدی یا ارائه حواله ارزی به بانک‌ها، نسبت به افتتاح حساب سپرده ارزی موردنظر اقدام کنند. البته امکان افتتاح حساب با منشا خارجی (حواله) در تمامی بانک‌های عامل دارای حساب ارزی فراهم نیست و افتتاح حساب با ارز حواله‌ای نیز تنها در برخی از بانک‌ها امکان‌پذیر است. شما با تمام ارزهای موجود می‌توانید اقدام به باز کردن حساب کنید.

شرایط حساب ارزی در ایران:

دارندگان ارز (اسکناس) می‌توانند با مراجعه به بانک‌های عامل نسبت به افتتاح حساب ارزی در قالب سپرده‌های قرض الحسنه (پس انداز و جاری) و سرمایه گذاری (مدت دار) اقدام کنند: به طوری که سود متعلقه به حساب‌های سرمایه گذاری مدت دار باید به ارز حساب مزبور محاسبه و پرداخت شود. اما چنان‌چه متقاضی درخواست دریافت سود متعلقه یا بخشی از سپرده مفتوحه یا انسداد حساب را داشته باشد، آن بانک مکلف است عین ارز وصول شده یا معادل آن به سایر ارزهای جهان روا (با موافقت متقاضی) را از محل منابع ارزی آن بانک به صورت نقدی (اسکناس) به صاحب حساب پرداخت کند. در ضمن اخذ هرگونه تعهد توسط بانک عامل از دارندگان حساب مبنی بر پرداخت ارز در حد مقدورات یا معادل آن به ریال برای افتتاح حساب مجاز نیست. در بخش دیگر بخشنامه آمده است که دارندگان حواله‌های وارده ارزی با منشا خارجی می توانند نسبت به افتتاح حساب ارزی اقدام کرده و علاوه بر خودداری از مزایای پیش گفته، از محل حساب مزبور برای حواله ارز به خارج از کشور برای واردات کالا و خدمات با رعایت ضوابط و مقررات مربوطه نیز اقدام کنند.

اما چرا بانک مرکزی تصمیم به ابلاغ چنین بخشنامه‌یی گرفت؟ از اواخر سال ۹۰ بود که با بالا گرفتن نوسان نرخ ارز در کشور، بانک‌ها از پرداخت ارز سپرده گذاری شده به متقاضی خودداری کرده و معادل ریالی آن را به نرخ مرجع محاسبه و پرداخت کردند. این اقدام سبب شد تا دلارهایی که در اختیار مردم بود به صورت سرگردان در بازار به گردش درآید و سپرده‌های بانکی به پس اندازهای خانگی تبدیل گردد. این رفتار بانک‌ها، علاوه بر دلسرد کردن مردم، تجار را نیز از وارد کردن ارز منصرف کرد و دلارهای صادراتی در بانک‌های سایر کشورها ذخیره سازی شد. در کنار تحریم‌های جهانی، خودتحریمی بانک‌های ایرانی نیز بر کسری ارز موجود در بازار دامن زد و بر این اساس شاهد بی ثباتی مطلق در بازار ارز بودیم. با ابلاغ این بخشنامه از سوی بانک مرکزی، امید به بازگشت دلارها به بانک ها تقویت شده و عرضه ارز در بازار سرعت یابد: البته تاوان بی اعتمادی مردم به بانکها را خود مردم پرداخت کردند و بانک‌ها با نوسانگیری‌هایی که انجام دادند، بر اساس گزارش بانک مرکزی در سال ۹۰ بیش از ۱۰ هزار میلیارد تومان سود کسب کردند.

با توجه به شرایط کشور و تحریم‌های اعمال شده از سوی FADE امکان استفاده از حساب‌های ارزی در بازارهای جهانی وجود دارد و ارتباط بانک‌ها با بانک‌های جهانی قطع می‌باشد. حتی امکان انتقال پول هم از حساب‌های ارزی به سایر کشورها ممکن نیست باید از طریق صرافی‌های معتبر یا حساب‌های خارجی اقدام کرد. تجارت با این حساب‌ها هم امکان‌پذیر نیست چرا که تحریم باعث قطع ارتباط بانک‌ها با بازار جهانی شده است.

حساب ارزی

افتتاح حساب پی پال

با نوسانات اقتصادی و کاهش ارزش دارایی‌ها، سرمایه‌داران به فکر یک راه ایمن و مطمئن برای حفظ ارزش سرمایه‌های خود هستند. در این مقاله بر آن هستیم تا در مورد انواع سپرده ارزی و مزایای آن بنویسیم و نحوه افتتاح حساب ارزی و کنترل آن را شرح دهیم و به سوالات “چگونه حساب ارزی داشته باشیم؟” یا “چگونه حساب ارزی بین‌المللی باز کنیم؟” پاسخ دهیم.

حساب ارزی چیست؟

به حساب ارزی یا سپرده ارزی، حساب بدون مرز نیز می‌گویند. در این نوع حساب شما می‌توانید سرمایه خود را به ارز تبدیل و در بانک (یا دیگر موسسات و کیف‌ پول‌های الکترونیکی) سرمایه‌گذاری کنید. سرمایه این حساب با حساب غیر ارزی شما متفاوت خواهد بود. پول‌های این نوع سپرده به واحد پول یک کشور خارجی سپرده‌گذاری شده است. حتی می‌توانید سایر دارایی‌های خود را علاوه بر پول نقد، به واحد ارزی کشورهای دیگر تبدیل کنید. حساب ارزی، در تجارت بین‌المللی و انجام معاملات خارجی بسیار کاربرد دارد.

انواع حساب‌های ارزی بانکی

مانند سایر حساب‌های بانکی، حساب‌های ارزی نیز بسته به ویژگی‌های آن، انواع مختلفی دارد. برای مثال بسته به نوع ارز سپرده‌گذاری شده در بانک، سپرده ارزی می‌تواند حساب سپرده دلار، حساب سپرده یورو، حساب سپرده درهم و یا حساب سپرده پوند باشد. معمولا بانک‌ها امکان سپرده‌گذاری در ارزهای مشهور دنیا را برای مشتریان خود فراهم می‌کنند.

همچنین بانک‌ها امکان افتتاح انواع حساب‌های جاری، پس‌انداز، قرض الحسنه و مدت‌دار را فراهم آورده‌اند تا سرمایه‌داران از انواع سپرده‌های ارزی بهره‌منده شوند. تمام بانک‌ها میزان حداقلی برای افتتاح حساب و میزان سود هر سپرده را مشخص می‌کنند. در ادامه به سه نوع از حساب‌های ارزی که می‌توان در شعب ارزی انواع بانک‌های عامل ایجاد کرد، می‌پردازیم؛

حساب سپرده ارزی

۱- حساب قرض ‌الحسنه پس‌انداز ارزی

سپرده ارزی به میزان صد دلار یا هر نوع ارزی که ارزش آن با صد دلار برابری کند، کمترین سرمایه لازم برای باز کردن این نوع حساب ارزی در بانک است. تمام افراد حقیقی و حقوقی می‌توانند نسبت به افتتاح حساب قرض ‌الحسنه پس‌انداز ارزی اقدام کنند. انواع حساب‌های قرض الحسنه هیچ گونه سودی به دارندگان این حساب‌ها نمی‌رسانند. اما آنها امکان دریافت دسته چک یا حواله ارزی را نسبت به سپرده خود دارند.

علاوه بر این صاحبان این گونه حساب‌ها، شانس شرکت در قرعه‌کشی‌های بانک را دارند. دارندگان سپرده ارزی قرض ‌الحسنه پس‌انداز از خدمات برداشت، واریز، انتقال وجه و برداشت از حساب با دفترچه بهره‌مند هستند.

۲- حساب قرض‌ الحسنه جاری ارزی

سپرده ارزی به میزان پنج هزار دلار تا ده هزار دلار یا سپرده‌ای معادل آنها در سایر ارزها، حداقل میزان سرمایه برای افتتاح حساب قرض الحسنه جاری ارزی در بانک‌های مختلف است. بنابراین این نوع حساب‌ها در حال حاضر در صورت هماهنگی با امور بین الملل، برای افراد حقوقی ارزنده قابل افتتاح استفاده است.

مانند سایر حساب‌های قرض الحسنه، هیچ گونه سودی به این نوع حساب ارزی تعلق نمی‌گیرد. اما امکان شرکت در قرعه‌کشی بانک‌ها برای دارندگان این نوع سپرده‌های ارزی فراهم است. همچنین آنها می‌توانند دسته چک و یا حواله‌های ارزی را دریافت کنند و نسبت به برداشت از حساب با استفاده از دسته چک اقدام کنند. باید توجه کرد که این چک‌ها تنها در داخل کشور قابلیت وصول حساب را دارند.

۳- حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی(یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه، یک ساله)

حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی معمولا بین 700 تا 1000 دلار آمریکا یا معادل آن در سایر ارزها است. حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری ارزی را با مدت یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه، سپرده ارزی کوتاه مدت می‌نامند. اما حساب سرمایه‌گذاری ارزی یک ساله را سپرده ارزی بلند مدت به شمار می‌آورند.

این نوع سپرده‌ها، هر کدام با توجه به مدت زمان مشخصی که دارند، سودی را نصیب دارنده حساب ارزی می‌کنند. معمولا صاحب سپرده ارزی، سالانه به ازای هر صد دلار، از 3.5 درصد سود بهره‌مند می‌شود. نحوه پرداخت سود حساب ارزی سرمایه گذاری مدت دار به دست آمده، بستگی به قوانین و شرایط بانک‌های مختلف دارد.

در این نوع سپرده‌های ارزی امکان انتقال ارز یا صدور حواله‌های ارزی به خارج از کشور وجود دارد. همچنین پرداخت وجوه نقدی به اشخاص ثالث برای خروج از کشور در صورت برقراری شرایط لازم، امکان‌پذیر است. علاوه بر این‌ها، مشتری می‌تواند سرمایه حساب ارزی خود را به واحد ریال یا هر واحد پولی دیگری تبدیل کند.

سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ارزی در دو دسته عادی و ویژه طبقه‌بندی می‌شود. سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت عادی چگونه حساب بین المللی باز کنیم؟ مانند سایر حساب‌های بانکی، انواع خدمات بانکی مانند واریز، برداشت و انتقال وجه را در اختیار مشتریان صاحب حساب قرار می‌دهد. دارندگان این نوع حساب ارزی می‌توانند با استفاده از دفترچه حساب نیز اقدام به برداشت وجه از حساب خود کنند.

نکته قابل توجه این است که سودی به این نوع سپرده‌های ارزی تعلق نمی‌گیرد. اما سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه ارزی، با توجه به دوره آن سودی را نصیب صاحب حساب چگونه حساب بین المللی باز کنیم؟ می‌کند.

علاوه بر انواع حساب‌های گفته شده، نوع دیگری از سپرده ارزی نیز برای اتباع خارجی که مدرک معتبر اقامت در ایران را داشته باشند وجود دارد. در واقع امکان افتتاح سپرده ارزی برای اتباع خارجی در بانک‌های داخلی وجود دارد.

ساخت حساب ارزی

مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی

در جواب سوال چگونه حساب ارزی باز کنیم، گفته می‌شود که مانند سایر حساب‌های بانکی، می‌توانید با استفاده از اطلاعات شخصی و مالی و با در دست داشتن مدارک هویتی خود و سایر فرم‌های لازم، به شعب ارزی بانک‌های عامل مراجعه کنید و اقدام به افتتاح حساب سپرده ارزی نمایید. در ادامه طریقه باز کردن حساب ارزی را برای اشخاص حقیقی و حقوقی بررسی می‌کنیم.

اشخاص حقیقی برای ایجاد حساب ارزی به مدارک هویتی خود که شامل اصل شناسنامه و کارت ملی است نیاز دارند. علاوه بر این باید فرم قرارداد افتتاح حساب را تکمیل کرده و شرایط حساب سپرده ارزی را بپذیرند. برخی از بانک‌ها برای افتتاح حساب، دو قطعه عکس و همچنین معرف معتبری که حساب معتبر نزد بانک داشته باشد، تقاضا می‌کنند.

در نهایت، با بررسی عدم سوء سابقه در سیستم بانکی کشور و پرداخت حداقل سرمایه لازم برای سپرده ارزی مورد نظر می‌توانید صاحب حساب ارزی شوید. اشخاص حقیقی اتباع خارجی باید گذرنامه معتبر نیز برای افتتاح حساب ارائه کنند.

جهت باز کردن سپرده ارزی برای اشخاص حقوقی نیز مدارک هویتی صاحبان امضای شرکت، مدارک ثبتی و هویتی شرکت یا موسسه و همچنین تعهدنامه مبنی بر تسلیم آخرین مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت نیاز است

علاوه بر این‌ها، تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب ارزی و قبول شرایط آن، مدارک هویتی و نامه رسمی نماینده شرکت و فراهم کردن حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب از دیگر ملزومات باز کردن سپرده ارزی توسط اشخاص حقوقی است. اشخاص حقوقی مقیم چگونه حساب بین المللی باز کنیم؟ خارج باید مدارک ثبتی ترجمه شده و تایید شده توسط وزارت امور خارجه را نیز به همراه داشته باشند.

چگونه حساب ارزی خود را کنترل کنیم؟

شورای پول و اعتبار بر حساب‌های معمولی ریالی در بانک‌ها نظارت دارد. اما بانک‌ها در رابطه با حساب‌های ارزی آزادی عمل بیشتری دارند. مجموعه قوانین ارزی منتشر شده توسط بانک مرکزی در سال 1391، اختیار افتتاح انواع سپرده‌های ارزی را به بانک‌ها داده است. بانک‌های مختلف شرایط متفاوتی را برای افتتاح حساب ارزی و کنترل آن دارند. برای مثال میزان سودی که به سپرده ارزی تعلق می‌گیرد یا میزان سرمایه مورد نیاز اولیه برای افتتاح حساب ممکن است در بانک‌های مختلف متفاوت باشد.

بنابراین، برای انتخاب بانک عامل جهت باز کردن سپرده ارزی باید به چند مورد توجه کنید؛ حداقل سپرده لازم برای افتتاح حساب، نرخ سود سپرده، نحوه پرداخت سود توسط بانک، کارمزد سود و جریمه برداشت در بین دوره از مواردی هستند که در انتخاب بانک باید بررسی شوند.

ایجاد حساب ارزی

مزایای باز کردن حساب ارزی

در وهله اول با ساخت حساب ارزی به انواع ارزها دسترسی خواهید داشت و می‌توانید به راحتی در معاملات بین‌المللی شرکت کنید. همچنین مهم‌ترین مزیت سپرده ارزی، حفظ ارزش سرمایه و دسترسی آسان به آن است. با وجود آنکه سود نسبتا کمی به این سپرده‌ها تعلق می‌گیرد اما پرداخت اصل و سود سپرده ارزی همواره تضمین شده است.

مشکلات حساب ارزی

  • باید توجه داشت که امکان پرداخت نقدی از حساب ارزی تنها برای وجه سپرده آورده خود مشتری وجود دارد و در غیر این صورت پرداخت نقدی به صورت ریالی انجام می‌شود.
  • واریز نقدی به سپرده ارزی اگر بیش از 5 هزار دلار باشد، باید قوانین مبارزه با پولشویی نیز در نظر گرفته شود.
  • قانون ممنوعیت فروش ارز به متقاضیان حقیقی و حقوقی افتتاح سپرده ارزی وجود دارد.

شعب بانکی دارای حساب ارزی

برای باز کردن حساب ارزی باید به شعب بانک‌های عامل که امکان افتتاح سپرده ارزی را فراهم کرده‌اند، مراجعه کرد؛ در تهران و بیشتر استان‌ها، اغلب بانک‌ها این خدمات را در اختیار مشتریان خود قرار داده‌اند. بانک ملی، بانک تجارت، بانک دی، بانک سرمایه، بانک پاسارگاد، بانک ملت، بانک سپه، بانک شهر، بانک کشاورزی، بانک سامان، بانک پارسیان و بانک اقتصاد نوین از جمله این بانک‌ها هستند.

انواع حساب‌های ارزی اینترنتی

۱- پی پال

امکان پرداخت در سایت‌های خارجی، خریدهای اینترنتی و کسب درآمدهای ارزی با افتتاح حساب ارزی آنلاین پی پال امکان‌پذیر است. فراموش نکنید که حتما پی پال وریفای شده تهیه کنید؛ چراکه در صورت عدم وریفای، ریسک مسدود شدن دارایی‌تان بسیار بالا خواهد بود.

۲- پرفکت مانی

نوعی سیستم پرداخت الکترونیکی است که در سال 2007 به منظور انجام پرداخت‌های اینترنتی ساخته شده است. می‌توانید از طریق شرکت جک‌بلک نسبت به افتتاح حساب پرفکت مانی وریفای شده اقدام کنید.

۳- وب مانی

این نوع حساب ارزی نیز نوعی سامانه پرداخت الکترونیکی است که امکان انجام تراکنش‌های مالی اینترنتی را فراهم کرده است. افتتاح حساب وب مانی را نیز می‌توانید از طریق شرکت جک‌بلک پی بگیرید.

۴- پایونیر

جایگزینی برای حساب پی پال است که امکان انجام معاملات بین‌المللی را فراهم کرده است.

۵- یاندکس مانی

نوع دیگری از حساب ارزی اینترنتی است که خدمات چگونه حساب بین المللی باز کنیم؟ پرداخت‌های خارجی امن را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.

۶- وسترن یونیون

از سپرده‌های ارزی قدرتمند برای پرداخت و انتقال وجه به خارج از کشور (حواله) است.

7- TransferWise

با استفاده از این حساب ارزی، بدون هزینه تبدیل ارز، می‌توانید وجوه ارز را منتقل کنید.

۸- اسکریل

نوعی سپرده ارزی برای انتقال وجوه، بدون محدودیت و البته با کارمزد بالا است.

۹- گوگل والت

زمینه بسیار آسان و کاربردی را برای پرداخت و دریافت وجوه به صورت اینترنتی فراهم کرده است.

۱۰- استریپ

به عنوان جایگزین برای حساب پی پال است که بدون دریافت کارمزد ماهانه و سالانه، خدمات پرداخت اینترنتی را ارائه می‌دهد.

۱۱- نتلر

۱۲- پایر

بهترین حساب ارزی اینترنتی چیست؟

برای آنکه انتخاب درستی در افتتاح حساب ارزی اینترنتی داشته باشیم، باید مواردی را در نظر بگیریم. از جمله این موارد بررسی امنیت حساب ارزی مورد نظر است. با توجه به اینکه شما بخشی از سرمایه خود را به این حساب خواهید سپرد، باید از امنیت آن اطمینان حاصل کنید.

بررسی هزینه‌هایی که برای خدمات مختلف و یا کارمزد باید پرداخت کنید و همچنین روش‌های انتقال و دریافت وجه نیز اهمیت دارد. بسته به نیازتان و کاربردی که از حساب ارزی خواهید داشت، می‌توانید بهترین حساب ارزی اینترنتی را با شرایط ایده‌آل انتخاب کنید.

نتیجه‌گیری

در این مقاله به بیان نحوه باز کردن حساب‌ ارزی پرداختیم و علاوه بر اینکه دانستیم چطور حساب ارزی باز کنیم، با کاربرد و مزایای آن نیز آشنا شدیم. اگر شما در زندگی تجاری خود به کاربردها و مزایای حساب‌ ارزی بانک‌ها نیاز دارید یا به دنبال راهی آسان برای انتقال وجوه ارزی و همچنین حفظ ارزش سرمایه خود هستید، توصیه می‌کنیم شرایط افتتاح حساب‌های ارزی را بررسی کنید.

تجارت الکترونیک جک‌بلک

شرکت جک‌بلک، مجری، صاحب امتیاز و متخصص در حوزه وریفای اکانت برندهای جهانی، ارائه اشتراک و تجارت الکترونیک می‌باشد.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.