سامانه انتقال وجه پایا چیست؟

محدودیت انتقال وجه سانتا

مدت زمان انتقال وجه پایا چقدر است؟

پایا یا همان سامانه اتاق پایای الکترونیکی همانند سحاب و ساتنا به عنوان یکی از سیستم‌های تبادل اطلاعات بانکی است که از پس از ساتنا روی کار آمد و سعی کرد تا با ارتقای عملکرد ساتنا خدمات بهتری به مشتریان در عرصه بانکداری الکترونیک ارائه دهد.

به گزارش بنکر (Banker)،تسریع در انتقال وجوه بین‌بانکی و ضرورت انجام خدمات در کمترین زمان مهم‌ترین وجه تمایز این سامانه محسوب می‌شود. اینترنت‌بانک، شعبه و موبایل بانک به عنوان سه نقطه اصلی دسترسی به پایا هستند، با این وجود زمان در نظر گرفته شده برای انجام عملیات انتقال در هر سه مورد به یک اندازه است.
سامانه پایا در درون خود دارای دو هسته جداگانه «انتقال اعتبار» و «برداشت مستقیم» است که ارایه خدمات ارزش‌افزوده را برای بانکها میسر ساخته است.
بدون شک مشتریان متقاضی از خدمات انتقال وجوه بین بانکی به هنگام استفاده از یکی از این سامانه‌های انتقال وجوه اولویت‌های مختلفی را مد نظر قرار می‌دهند و بدیهی است که موضوع زمان در ارائه خدمات و انتقال این وجوه یکی از مهم‌ترین معیارهای مورد توجه در این زمینه باشد.

برای دریافت شماره شبا همه بانک ها اینجا کلیک کنید

در این گزارش قصد داریم تا به بررسی جزییتاتی از زمان مورد نیاز برای استفاده از پایا به منظور انجام خدمات پرداخت بپردازیم؛ بر این اساس ارائه سایر اطلاعات دیگر در زمینه نحوه و چگونگی فعالیت این سامانه از ابتدای راه‌اندازی و مقایسه آن با سامانه‌های دیگر و تعیین مزایا و ایراداتی که به آن وارد می‌شود همه به منظور رسیدن به اطلاعاتی بهتر در زمینه ارائه گزارشی از بازه زمانی مورد نیاز برای این سامانه است.
بازه زمانی پایا برای انتقال وجه موضوعی که در ابتدای بحث به آن می‌پردازیم، محدوده زمانی تعیین شده برای پایا در طول یک شبانه روز است. اول اینکه توجه به این نکته لازم است که پایا سال‌ها پس از ساتنا روی کار آمده و هدف اصلی از راه‌اندازی آن رفع نواقص موجود در ساتنا بوده است.
بنابراین طبیعی است که سرعت انجام فرآیند انتقال داده و زمان‌های درنظر گرفته شده برای انجام عملیات انتقال از شرایط بهتری برخوردار شده است. سیکل کاری پایا از ساعت 5 و نیم صبح آغاز شده و تا ساعت هفت و نیم عصر همان روز ادامه دارد.

ارزانترین نرخ تور استانبول رو از لحظه آخر بخواهید نگران زمان نباش، تا لحظه آخر وقت داری، در لحظه سفر کن

تعداد دوره‌های در نظر گفته شده برای انجام عملیات انتقال شامل 7 دوره زمانی مشخص است. البته این موارد به استثنای روزهای تعطیل است که در ادامه به آن می‌پردازیم. فرآیند ارسال به بانک مبدا در تمامی این انتقال‌ها پس از گذشت یک ساعت از عملیات آغاز شده و حداکثر به مدت 30 دقیقه زمان می‌برد. اولین زمان در نظر گرفته شده برای انجام عملیات انتقال از ساعت هفت و نیم عصر است که در این زمان امکان انتقال وجه تا یازده ساعت بعد،5 و نیم صبح روز بعد وجود دارد.
تمامی انتقالات انجام شده در این بازه زمانی از ساعت شش و نیم تا 7 صبح به بانک مقصد می‌رسد. زمان درنظر گرفته شده بعدی برای انجام عملیات انتقال از 5 و نیم صبح تا راس ساعت نه است و تمامی وجوه منتقل شده در این بازه زمانی سه ساعت و سی دقیقه از ساعت 10 الی 10 و نیم صبح به حساب در نظر گرفته شده در بانک مقصد واریز می‌شود.
پنج دوره زمانی دیگر از ساعت نه صبح به بعد برای انجام انتقال وجه و خدمات اینترنت بانک پایا درنظر گرفته شده است که تمامی این دوره‌ها دوساعته بوده و انتقال وجه به بانک مقصد نیز همانند موردهای طرح‌شده در دوره‌های قبلی از 30 دقیقه بعد سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ از آخرین زمان پرداخت بوده و نهایتا 30 دقیقه نیز به طول می‌انجامد.
زمان فعالیت پایا در ایام تعطیل توجه به این نکته لازم است که در صورتی که انجام عملیات انتقال پایا همزمان با تعطیلات رسمی باشد، رسید وجه انتقالی به بانک مبدا در اولین روز کاری صورت می‌گیرد. در صورتی که زمان پرداخت انجام شده از حدود 20 دقیقه به آخرین زمان پاسخگویی پایا یعنی ساعت نوزده و پنجاه دقیقه عصر باشد به احتمال زیاد وجه انتقال یافته در روز بعد به حساب مقصد مورد نظر واریز می‌شود.
در این رابطه می‌توان به نحوه عملکرد پایا در روزهای پایانی اسفندماه و ایام نوروز اشاره کنیم. بر اساس ابلاغ صورت گرفته از سوی بانک مرکزی، در روز 28 اسفند و همچنین پنجم تا دهم فروردین این سامانه همانند روزهای عادی خدمات خود را به مشتریان ارایه کرد اما در بازه زمانی 29 اسفند تا چهارم فروردین و نیز 11 تا 13 فروردین مانند روزهای تعطیل فعال بود. از دیگر ویژگی‌های استفاده از پرداخت به روش پایا این است که بانک می‌تواند دستور پرداخت به تاریخ مؤثر آتی را از مشتری دریافت نموده و در تاریخ مؤثر آن را به «پایا» ارسال کند.
به نوشته بانکداری الکترونیک، نکته‌ای که توجه به آن حائز اهمیت است این است که حواله‌های بین‌بانکی پایا محدودیت جغرافیایی نداشته و در تهران و شهرستان ها و یا بین شهرهای مختلف کشور، در تاریخ سررسید، با یک سرعت مشخص ارسال می‌شوند و تمام مواردی که در بحث زمان طرح شده در حوزه شهرهای دیگر به غیر از تهران نیز به همین صورت است و حواله پایای صادره به تاریخ روز، ظرف همان روز برای واریز به حساب ذی نفع، به بانک مقصد ارسال می‌شود.
به این ترتیب با استفاده از پایا مشتریان متقاضی استفاده از خدمات و سرویس‌های بین بانکی می‌توانند با کاهش میزان مراجعات حضوری به شعب بانکی و کاهش ترددهای درون‌شهری اقدامات واریز و انتقالات بانکی را در کمترین زمان و با به حداقل رساندن خطرات امنیتی انجام دهند.

سامانه‌های مختلفی برای انتقال وجه بین کارت‌ها و حساب‌های بانکی در دسترس هستند. انتقال وجه از طریق این سامانه‌ها محدودیت‌هایی دارد که دلیلش، طبق آنچه بانک مرکزی مطرح کرده است، مبارزه با پول‌شویی و فساد و جرائم بانکی است که متأسفانه در کشورمان مسئله چندان نادری هم نیست.

قوانین مربوط به سقف انتقال وجه از طریق این سامانه‌ها نیز طی سالیان اخیر بارها تغییر کرده است. افزایش قیمت‌ها و تورم دو دلیل اصلی این مسئله هستند. با توجه به این پیچیدگی‌ها، ممکن است این سؤال برایتان پیش بیاید که مثلا برای انجام تراکنش‌های مالی بالای ۱۰میلیون تومان استفاده از کدام سامانه انتقال وجه معقول‌تر، مطمئن‌تر و به‌صرفه‌تر است یا مثلا کارفرمایی که بخواهد هر ماه مبلغ مشخصی را به حساب کارکنان خود واریز کند با استفاده از کدام سامانه انتقال وجه کمترین دردسر را خواهد داشت.

بسته به خدمتی که از بانک مدنظر برای انتقال وجه انتظار دارید، نوع سامانه یا سیستم انتقال وجه متفاوت خواهد بود. در ادامه مختصر درباره انواع روش‌های انتقال وجه و کاربردهای منحصربه‌فردشان توضیح می‌دهیم و سپس خواهیم گفت که حواله سانتا چیست و چه تفاوتی با سامانه انتقال وجه پایا دارد.

۵ روش رایج برای انتقال وجه

۵ روش رایج برای انتقال وجه عبارت‌اند از:

استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت؛

استفاده از موبایل بانک؛

استفاده از اینترنت بانک؛

استفاده از دستگاه‌های خودپرداز (ATM)؛

مراجعه حضوری به یکی از شعب بانکی که در آن حساب دارید.

۱. استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت

استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت احتمالا ساده‌ترین روش انتقال وجه است. فقط مشکل اینجاست که استفاده از این اپلیکیشن‌ها در مقایسه با سایر روش‌ها بیشترین محدودیت را دارد و اغلب اوقات نمی‌توان مبلغ چشمگیری را با آنها جابه‌جا کرد. به‌ علاوه که برخی از خدمات سامانه‌های دیگر نیز در آنها در دسترس نیستند.

سقف انتقال وجه با استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت معمولا ۳میلیون تومان است.

۲. استفاده از موبایل بانک و اینترنت بانک

یکی دیگر از راهکارهای کاربردی انتقال وجه استفاده از موبایل بانک و اینترنت بانک است که در مقایسه با مورد قبلی محدودیت‌های کمتری دارد. سقف انتقال وجه با استفاده از خدمات این سامانه‌ها در مجموع ۱۰میلیون تومان است که البته با توجه به قوانین بانکی که در آن حساب باز کرده‌اید، ممکن است کمتر یا بیشتر شود.

برای استفاده از خدمات موبایل بانک و اینترنت بانک باید به یکی از شعب بانکی که در آن حساب دارید مراجعه کنید و اقدام به فعال‌سازی آنها کنید.

۳. استفاده از دستگاه‌های خودپرداز (ATM) و مراجعه حضوری به شعب بانک مدنظر

این دو روش انتقال وجه از روش‌های سنتی هستند. با استفاده از دستگاه‌های خودپرداز معمولا می‌توان مبلغ ۳میلیون تومان را به حساب دیگر انتقال داد.

اگر هم به یکی از شعب بانکی که در آن حساب دارید مراجعه کنید، می‌توانید با پرکردن فرم و طی‌کردن پروسه‌های اداری دیگر هر مبلغی را که بخواهید به حساب‌های دیگر خود یا حساب‌های بانکی دیگران واریز کنید.

حواله ساتنا چیست؟

پس از این مقدمه نسبتا طولانی می‌رسیم به موضوع اصلی، یعنی اینکه حواله ساتنا چیست و انتقال وجه پایا چگونه انجام می‌شود. همچنین از تفاوت‌های این دو سامانه از حیث انتقال وجه و سقف انتقال وجه خواهیم گفت.

سامانه انتقال وجه پایا چیست؟

سامانه انتقال وجه پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی) یکی از سامانه‌های الکترونیکی نسبتا تازه‌تأسیس انجام تراکنش‌های مالی بانکی و بین‌بانکی است. شاید بتوان گفت که مهم‌ترین کارایی این سامانه، خدماتی است که تحت عناوین برداشت مستقیم و واریز مستقیم در اختیار کاربران و مشتریان قرار می‌دهد.

در برداشت مستقیم شما در مقام مشتری بانک این اجازه را می‌دهید که در بازه‌های زمانی مشخص، پولی از حساب دیگران برداشته و به حساب شما واریز شود. از این خدمت الکترونیکی بانک‌ها برای کارهایی مثل دریافت شهریه، اجاره‌بها، حق عضویت و اقساط کالا می‌توان استفاده کرد.

خدمت دیگر انتقال وجه پایا، واریز مستقیم است که برعکس مورد قبل است. یعنی مشتری به بانک اجازه می‌دهد در بازه‌های زمانی تعیین‌شده مبلغی از حساب خود کسر و به حساب‌های بانکی دیگران واریز شود. از این روش معمولا برای کارهایی مثل پرداخت حقوق از طرف کارفرما، پرداخت اجاره‌بها (از طرف مستأجر) یا پرداخت سود سهام استفاده می‌شود.

حواله ساتنا چیست؟

رسیدیم به این سؤال که حواله ساتنا چیست و چه کاربردی دارد.

ساتنا مخفف «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی» و کاربرد اصلی آن انتقال وجه و انجام تراکنش‌های مالی بین‌بانکی در سطح کلان است. این سامانه را جایگزینی مناسب برای چک‌های رمزدار بین‌بانکی می‌دانند و برخلاف سامانه انتقال وجه پایا که دو روش واریز و برداشت مستقیم دارد، چنین امکانی در ساتنا در دسترس نیست و کاربرد آن صرفا محدود به انتقال وجه‌های کلان بین حساب‌های بانکی مختلف می‌شود.

برای استفاده از این سامانه هم می‌توانید به شعبه‌های بانکی که در آن حساب دارید مراجعه کنید و هم می‌توانید با استفاده از امکاناتی چون موبایل بانک یا اینترنت بانک از خدمات آن استفاده کنید. البته استفاده از موبایل بانک یا اینترنت بانک منوط به آن است که با مراجعه به شعبه‌های بانکی این خدمات را برای حساب بانکی خود فعال کرده باشید.

تفاوت‌های سامانه انتقال وجه پایا و حواله ساتنا چیست؟

یکی از تفاوت‌های این دو سامانه، سقف وجه انتقالی برای هر یک است. معمولا اگر قصد انتقال وجه کلان را داشته باشید، بهتر است از سامانه ساتنا استفاده کنید چون تا حدود ۱۰۰میلیون تومان امکان انتقال وجه وجود دارد.

تفاوت مهم دیگر، مدت‌زمان انتقال وجه است. انتقال وجه در سامانه پایا در سه ساعتِ مشخص روز عملی و نهایی می‌شود: ساعت‌ ۴ صبح، ۱۱ صبح و ۴ عصر روزهای غیرتعطیل. (البته شاید این ساعت‌ها برای بانک‌های مختلف متفاوت باشند.) مثلا اگر با استفاده از این سامانه ساعت ۱۲ ظهر وجهی را انتقال دهید، باید تا ساعت ۱۶ صبر کنید تا عملیات انتقال وجه نهایی شود.

سامانه ساتنا سیستم انتقال وجه لحظه‌ای است و انتقال وجه با استفاده از آن بین ۲ ثانیه تا نهایتا ۲۰ دقیقه زمان می‌برد. البته فقط در ساعات کاری بانک‌های کشور (تقریبا بین ساعت ۷ تا ۱۳)؛ اگر پس از ساعت کاری با سامانه ساتنا وجهی را انتقال دهید، باید تا شروع روز کاری آتی منتظر بمانید.

نیاز به شماره شبا برای استفاده از سامانه‌های پایا و ساتنا

در پایان لازم است به این نکته اشاره کنیم که برای استفاده از این دو سامانه، برخلاف روش‌های سنتی انتقال وجه، حتما به شماره شبا شخصی که قرار است وجهی را به حساب او واریز کنید نیاز خواهید داشت. در مطلب دیگری تحت عنوان «چگونه شماره کارت یا حساب خود را به شماره شبا تبدیل کنیم؟» توضیح داده‌ایم که چطور می‌توانید با شماره حساب یا شماره کارت طرف مقابل شماره شبای حساب او را دریافت کنید تا بتوانید با استفاده از آن از خدمات سامانه‌های الکترونیکی پایا و ساتنا بهره ببرید.

شناسه پرداخت در انتقال وجه پایا چیست

· در سامانه پایا می‌توان هر مبلغ خردی را جابه‌جا کرد. سقف انتقال پول در سامانه سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ پایا قبلا تا سقف 15 میلیون تومان تعیین شده بود ولی الان سقف انتقال وجه تغییر کرده و مشتریان می‌توانند تا سقف 100 میلیون تومان .14: 7 s

پایا چیست؟ – راه – راه پرداخت.

· پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی (Automated Clearing House)) به زبان ساده. پایا یک سیستم تبادل اطلاعات بانکی است که به بانک‌ها اجازه می‌دهد تمامی تبادلات بین بانکی مشتریان خود را به صورت الکترونیکی انجام دهند. کاربرد اصلی این سامانه. مکانیزه کردن پرداخت‌های خرد بین بانکی با 34: 6 s34

شناسه پرداخت در انتقال وجه پایا چیست

Tejaratbank:: راهنمای پرداخت ساتنا و پایا.

در دستور پرداخت پایا امکان انتقال الکترونیک سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ وجوه خرد مبتنی بر حساب بین بانک ها برای مشتریان فراهم می باشد. نقاط دسترسی به سرویس پایا. – شعبه حداکثر انتقال وجه 500. 000. 000 ریال. – اینترنت بانک

حواله پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی). شرایط و نحوه .

· انتقال وجه در سیستم حواله پایا با کمک شماره شبا صورت می گیرد. شناسه حساب بانکی ایران که به اختصار «شبا نامیده می‌شود. شماره ای است ۲۴ رقمی که یک حساب بانکی را به صورت منحصر به فرد در تمام نظام

بانک ملت> حواله بین بانکی پایا.

سامانه حواله بین بانکی پایا بانک ملت. در این حالت. مشتری با تمرکز وجوه خود نزد شعب بانک ملت. مدیریت وجوه نقد خود را ارتقاء داده و در صورت نیاز به انتقال وجه به سایر بانک ها. می‌تواند در کمترین زمان ممکن اقدام کند

شناسه پرداخت در انتقال وجه پایا چیست

نحوه انتقال وجه و دانستنی های ساتنا و پایا.

ساتنا چیست؟پایا چیست؟تفاوت های ساتنا و پایا در یک نگاهفرم انتقال وجه ساتناشماره تلفن ساتنا بانک های کشورسال گذشته (1397) بخشنامه ای مطرح شد که در آن میزان مبلغ کارمزدهای بانکی افزایش یافت تا عموم مردم و مشتریان بانک های مختلف به سمت استفاده از همراه بانک ها و اینترنت بانک ها روی بیاورند و به نحوی فرهنگ سازی شود. ساتنا در اصل مخفف «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی می باشد که برای اولین بار در سال 1385 به دلیل انتقالات بین بانکی البته الکترونیک رونمایی و به مرور مورد استفاده قرار گرفت که مشتریان می توانند با استفاده از سامانه بدون هیچ م. 126)

این مطلب در سایت دکتر حمیدی نوشته شده است.

سامانه دریافت شناسه واریز – audit.

حساب درآمدی ساتنا و پایا ( بانک مرکزی ج.ا.ا بنام سازمان حسابرسی ) ir510100004001000604005372: 2: سایر واریزها (شامل بیمه – پرداختهای موردی ) 358000674267500810010101136332: 3: واریزی نشریات : 325000674267500050010101136332: 4

همه چیز درباره ساتنا و پایا – شبکه همراه آتی‌پِی.

کارمزد انتقال وجه پایا ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش از ۲۰۰ تا ۲۵۰۰ تومان برای پرداخت های انفرادی و ۱۰۰ تومان برای پرداخت های گروهی در نظر گرفته شده است. محدودیت انتقال پایا

شناسه پرداخت در انتقال وجه پایا چیست

سامانه انتقال وجه پایا چیست و چگونه کار می کند؟ – اقتصاد برتر.

· قابل ذکر است. در سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ روز‌های تعطیل رسمی. شروع چرخه انتقال وجه پایا از ساعت ۱۳:۴۵ است. چرا باید از سامانه‌ی پایا استفاده کنیم؟ در نظر بگیرید شما صاحب یک کسب‌وکار با تعداد به نسبت زیادی کارمند هستید

ساتنا چیست؟ نحوه انتقال وجه با سامانه ساتنا و پیگیری حواله .

· زمان‌بندی انتقال وجه: ساتنا عملیات انتقال را نهایتا طی نیم‌ساعت به انجام می‌رساند ولی این درحالی است که سیستم پایا همین عملیات را در ساعت‌های ثابتی به انجام می‌رساند و انتقال وجه آنی نیست

آشنایی با دو سامانه «ساتنا و «پایا – ایبِنا.

به گزارش ایبِنا. ساتنا و پایا را می توان محصولاتی از بانکداری الکترونیک دانست که امکان واریز و انتقال وجه را از طریق اینترنت و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک برای مشتریان فراهم می کنند.این دو سامانه در نگاه اول شاید

شناسه پرداخت در انتقال وجه پایا چیست

بانک صادرات ایران.

· در این صورت شناسه مذکور در صورتحساب انتقال گیرنده وجه عیناً درج خواهد شد. شناسه واریز حداکثر می تواند ١٥ رقم باشد که صرفاً بر اساس توافق بین صاحب حساب و واریز کننده تعیین می گردد و نیازی به

Tejaratbank:: حواله بین بانکی ساتنا و پایا.

سامانه ساتنا و پایا. سامانه ساتنا : سامانه تسویه ناخالص آنی (Real Time Gross Settlement) این سامانه به منظور انتقال وجه مبتنی بر حساب با مبالغ کلان در شبکه بانکی کشور ایجاد شده است

شماره شبا چیست – راه پرداخت.

· شمارهٔ «شبا در انتقال وجه بین‌بانکی «پایا و «ساتنا نیاز است. همچنین هنگام گرفتن ابزارهای «دریافت پول مانند دستگاه کارت‌خوان (POS) و یا درگاه اینترنتی باید شماره شبا خود را نیاز دارید

انتقال وجه -برای انتقال وجه دو گزینه وجود دارد: انتقال وجه .

سقف انتقال پایا ۱۵۰. ۰۰۰. ۰۰۰ ریال در شعبه می باشد. انتقال وجوه از طریق پایا حدد ۲ ساعت و نیم طول می کشد تا به حساب مقصد انتقال یابد. انتقال وجه از طریق ساتنا از شعب بانک ملی محدودیت مبلغی ندارد

بانکداری دیجیتالی بانک کشاورزی.

انتقال وجه پایا: انتقال وجه با استفاده از شماره شبا به حساب‌های بانك كشاورزی و یا سایر بانك‌ها بر اساس “جدول سیكل پایا” (سقف مجاز انتقال وجه روزانه پایا یكصد و پنجاه میلیون ریال است) 13

بانک رفاه کارگران – Refah Bank.

, 2022 · • انتقال وجه بین حسابهای همراه مشتری : انتقال وجه بین بانکی از طریق پایا با در اختیار داشتن شماره شبای حساب مقصد انجام می شود. پرداخت کلیه قبوض با ثبت شماره شناسه قبض و شناسه پرداخت در این

حواله بین بانکی ساتنا (RTGS) – Bank Mellat.

حواله بین بانکی ساتنا. صدور دستور پرداخت بین بانکی ساتنا این امکان را به مشتریان دارای حساب در بانک ملت می دهد تا با مراجعه به شعب این بانک یا از طریق سایت بانکداری اینترنتی بانک ملت (ebanking.bankmellat) نسبت به انتقال وجه به

شبا راه ساده انتقال پول/محاسبه و دریافت شماره شبا فقط با .

اقتصادی: سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ در دیدار عضو هیات مدیره بانک با سرپرست سازمان امور عشایر ایران تأکید شد ; اقتصادی: پرداخت 950 میلیون ریال تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج در دی ماه سال جاری

تفاوت‌های سانتا و پایا در چیست؟

تفاوت هر کدام از سامانه‌های سانتا و پایا، به همراه محدودیت‌ها و روش‌های انتقال وجه را در سایت انتخاب بخوانید. اگرچه بسیاری از افراد با نام این دو سامانه و کارکردشان آشنا هستند، اما سامانه‌های سانتا و پایا درواقع سامانه‌هایی ویژه پرداخت و حواله هستند.

تفاوت هر کدام از سامانه‌های سانتا و پایا، به همراه محدودیت‌ها و روش‌های انتقال وجه را در سایت انتخاب بخوانید. اگرچه بسیاری از افراد با نام این دو سامانه و کارکردشان آشنا هستند، اما سامانه‌های سانتا و پایا درواقع سامانه‌هایی ویژه پرداخت و حواله هستند.

به گزارش سرویس خواندنی‌های انتخاب، با گذشت سالها، روش‌های انتقال وجوه نیز روز به روز پیشرفت کرده است و در کشورمان نیز دو سامانه پایا و سانتا محبوبیت قابل سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ توجهی دارند.

همانطور که قابل حدس است سامانه‌های سانتا و پایا، سامانه‌هایی امن و قابل اطمینان برای انتقال وجوهند و هر یک ویژگی‌هایی خاص خود دارند. در سامانه پایا با استفاده از روش‌های الکترونیکی کاربران اقدام به جابجایی وجه بانکی خرد می‌کنند و در سامانه سانتا، پرداخت‌های کلان و حواله‌های فوری انجام می‌شود.

سانتا چیست؟

در سال ۱۳۹۷ بخشنامه‌ای مطرح شد که در آن میزان مبلغ کارمزد‌های بانکی افزایش پیدا کرد، هدف از این کار، افزایش استقبال کاربران از سامانه‌های انتقال وجه مانند همراه بانک‌ها و اینترنت بانک‌ها است. ساتنا را می‌توان مخفف «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی» دانست. این سامانه برای سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ اولین بار در سال ۱۳۸۵ با هدف انتقالات بین بانکی به شکل الکترونیک رونمایی شد، اما مدتی طول کشید تا مشتریان با این نوع پرداخت ارتباط برقرار کنند. در این سامانه کاربران می‌توانند بدون هیچ محدودیتی اقدام به انتقال مبالغ متفاوت کنند.

محدودیت انتقال وجه سانتا

ساتنا یا حواله ساتنا حداقل از مبلغ ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ تومان مورد استفاده قرار می‌گیرد که این می‌تواند مشکل سقف کارت به کارت روزانه را برطرف کند. این حواله، در بازه ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه البته در حین زمان کاری بانک‌ها انجام خواهد شد و در غیر اینصورت به روز کاری بعد موکول خواهد شد. بر همین اساس است که توصیه می‌شود که این فرایند را صبح زود اجرا کنید. البته به این نکته نیز دقت کنید که ساعات کاری بانک‌ها از شنبه تا چهارشنبه از ساعت ۸ تا ۱۳ و در پنج شنبه‌ها ۸ تا ۱۲ است.

مدت زمان واریز سانتا

در سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ سیستم ساتنا اگر در یک روز چندین ساتنا داشته باشید، به شکل تک تک به حساب شما واریز خواهد شد، البته توجه داشته باشید که مدت زمان این عملیات بین ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه متغیر است. آمار روزانه استفاده از ساتنا در سطح ایران، نزدیک به ۹ هزار بار است.

پایا چیست؟

پایا شباهت‌های زیادی با سانتا دارد و مانند سانتا یک سیستم الکترونیک انتقال مبالغ بانکی و بین بانکی است. پایا برای افراد حقیقی و حقوقی کاربرد دارد. این سامانه برای افرادی که باید در مقطع زمانی مشخصی پولی را به چندین حساب واریز کنند کاربرد زیادی دارد. این افراد می‌توانند با کمک سامانه پایا به راحتی و بی دردسر پرداختی‌های دلخواه خود را انجام دهند. برای مثال این سامانه برای مدیران که کارمندانی دارند بسیار کاربردی خواهد بود.

محدودیت انتقال وجه پایا

انتقال از طریق پایا حداقل ۱ ریال و حداکثر ۹۹.۹۹۹.۹۹ تومان است، البته به این نکته توجه کنید که اگر حواله با موفقیت انجام شود، امکان ابطال وجود ندارد و بر همین اساس است که توصیه می‌شود پیش از انجام حواله نهایت دقت خود را متمرکز کنید.

مدت زمان واریز پایا

مدت زمان حواله پایا روزانه ۳ بار است. درواقع اگر یک کاربر امروز ساعت ۱۲ ظهر اقدام به استفاده از پایا کنید، روز آینده در ۳ ساعت ۷:۳۰ صبح، ۹:۳۰ صبح و یا ۱۱:۳۰ صبح به حساب فردی که حواله کردید واریز خواهد شد، پس جای تعجب نیست که حواله ساتنا از حواله پایا طرفداران بیشتری دارد، زیرا با سرعت بالاتری انجام می‌شود.

کارمزد سامانه‌های پایا و سانتا چقدر است؟

دراستفاده از سامانه ساتنا و پایا خبری از کارمزد نیست و این موضوع باعث شده بسیاری از افراد به این سامانه‌ها با نگرش مثبت نگاه کنند.

بررسی مزایای پایا و سانتا

شاید اگر قرار باشد به یک مزیت مهم در سامانه‌های پایا و سانتا اشاره کنیم باید به امنیت اشاره کنیم. بسیاری از افراد برای معاملاتی مانند خرید املاک و مستغلات از البته انجام بسیاری از سامانه ساتنا استفاده می‌کنند و استفاده از سامانه پایا نیز روشی رایج در انتقلات نه چندان بزرگ مانند واریز حقوق است.

یکی از مهمترین مزایای این دو سامانه همانطور که پیشتر نیز اشاره شد، عدم اخذ کارمزد است که با توجه به شرایط تورم موجود در کشور یک حسن بزرگ است. سامانه پایا در درون خود دارای دو هسته جداگانه «انتقال اعتبار» و «برداشت مستقیم» است که ارایه خدمات ارزش‌افزوده را برای بانک‌ها میسر می‌سازند. هسته سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ انتقال اعتبار یا انتقال مستقیم همانند یک سامانه حواله بین بانکی عمل می‌کند با این تفاوت که این سامانه علاوه بر پذیرش حواله‌های انفرادی قادر خواهد بود تا حواله‌های انبوه شامل تعداد بسیار زیادی دستور پرداخت را نیز از بانک‌ها و مشتریان آن‌ها دریافت و پردازش می‌کند.

حواله پایا چیست؟ چطور انجام می‌شود؟

بانک اول - حواله پایا یکی از روش‎های انتقال وجه در شبکه بانکی است و دستورهای متعدد ارسال پول را پشتیبانی می‌کند. در واقع در این فرآیند یک بانک به‌عنوان مبدأ درنظر گرفته می‌شود، اما در عین حال می‌توان یک یا چند بانک دیگر را به‌عنوان مقصد مشخص کرد.

به اشتراک بگذارید:

به گزارش بانک اول با کمک حواله پایا می‌توان برای تعداد بالایی از افراد پول واریز کرد. در واقع در این فرآیند با ثبت شماره شبا، بانک در زمانی مشخص، وجه مورد نظر را به حساب افراد یا شرکت‌ها واریز می‌کند. بانک‌های حساب‌های مبدأ و مقصد در زمان جابه‌جایی پول می‌توانند یکسان یا متفاوت باشند. بنابراین با کمک پایا می‌توان وجه را علاوه بر چرخش میان حساب‌های یک بانک، در سیستم بین بانکی هم جابه‌جا کرد. به‌عنوان مثال در زمان پرداخت حقوق ماهانه، کارفرما باید شماره شبا همه کارمندان را در بانک ثبت کند تا در تاریخ مورد نظر حقوق همه افراد پرداخت شود. همچنین تسویه اقساط ماهانه، پرداخت سود سهام و اوراق بهادار یا واریز سود دیگر انواع سرمایه گذاری هم با سیستم پایا بسیار آسان خواهد بود. در واقع برای واریز وجه‌های متعدد به جای آن‌که چندین بار به بانک مراجعه کنید، می‌توانید با کمک پایا و ثبت شماره شبا همه پرداختی‌ها را به یک‌باره انجام دهید. ناگفته نماند که به واریز مستقیم در اصطلاح مخفف شده «وم» گفته می‌شود.

برداشت مستقیم پایا چگونه است؟

امکان برداشت مستقیم که در اصطلاح به آن «بم» می‌گویند هم، با کمک سامانه پایا وجود دارد. با تأیید مشتری بانک می‌تواند مبلغ‌های متفاوت و مشخص از حساب افراد یا سازمان‌ها برداشت کند و این مبالغ را به حساب مشتری واریز کند. بانک مبدأ در فرآیند انتقال وجه می‌تواند با بانک مشتری یکی باشد یا نباشد. برداشت وجه در حواله پایا با توافق پرداخت‌کننده و دریافت‌کننده انجام می‌شود. این توافق‌نامه باید به صورت مکتوب ثبت شده باشد. در واقع باید هر دو طرف، یعنی بستانکار و بدهکار این قرارداد را در یکی از شعبه‌های بانک امضا کنند. از کاربردهای برداشت پول با کمک این حواله می‌توان به پرداخت قبوض خدمات شهری، تسویه شهریه‌های مدارس و دانشگاه، حق بیمه، مالیات، اقساط تسهیلات و… اشاره کرد.

سقف وجه قابل انتقال و میزان کارمزد در سیستم پایا

سقف مبلغ قابل انتقال در سامانه پایا از ۱۵ میلیون تومان به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. فرقی نمی‌کند که بانک مبدأ با مقصد یکی باشد یا نباشد؛ در هر صورت سقف این مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان است. این سیستم هم به صورت حضوری و هم به صورت آنلاین فعال است. در واقع همان‌طور که می‌توانید به جای خرید حضوری سفته از مزیت امکان خرید سفته الکترونیکی بانک‌ها استفاده کنید، در زمان استفاده از خدمات پایا هم می‌توانید به‌جای مراجعه به شعبه از سامانه الکترونیکی پایا استفاده کنید. لازم به‌ذکر است که در هر دو حالت سقف جابه‌جایی تغییری نخواهد کرد.

استفاده از سامانه الکترونیک در زمان‌هایی که باید تعداد قابل توجهی وجه را جابه‌جا کنید و در عین حال میزان مبلغ هرکدام کم است، بسیار کاربرد دارد. چون علاوه بر راحتی انتقال، در مجموع کارمزد پایینی از حساب کسر خواهد شد. مثل بیشتر خدمات دیگر بانکی، انتقال وجه با حواله پایا هم مشمول کارمزد می‌شود. البته بعد از آذر ۹۹ برای این فرآیند کارمزد تعریف شد و تا قبل از این تاریخ انجام آن کاملاً رایگان بود.

در حال حاضر یک‌صدم درصد مبلغ انتقال یافته را باید به‌عنوان کارمزد بانک درنظر بگیرید. ناگفته نماند که حداقل کارمزد این فرآیند ۲۰۰ تومان و سقف آن ۲.۵۰۰ تومان است. بنابراین اگر در زمان انتقال وجه با پایا، مقدار یک‌صدم درصد بیشتر یا کمتر از این بازه باشد، در نهایت مقدار کسرشده تخمین زده می‌شود تا بین این دو عدد قرار گیرد.

فرآیند انتقال وجه با سیستم پایا در چه ساعاتی انجام می‌شود؟

یکی از تفاوت‌های اصلی انتقال وجه از طریق حواله پایا با کارت‌به‌کارت، عدم جابه‌جایی وجه در لحظه است. در واقع اگر سیستم پایا را برای برداشت و واریز انتخاب کنید و در ساعات کاری این انتقال را انجام دهید، نه به صورت آنی بلکه در همان روز پول به حساب می‌نشیند. اما اگر این فرآیند بعد از ساعات کاری یا در روزهای تعطیل انجام شود، پول در اولین ساعت‌های کاری روز بعد به حساب مقصد منتقل می‌شود. در کل چرخه انتقال پایا در طول روز به چهار دسته تقسیم و این فرآیند در حوالی این ساعات شروع می‌شود. چرخه اول حدود ۴ صبح، دوم ۱۰:۴۵، سوم ۱۴:۴۵ و چرخه چهارم حوالی ۱۷:۴۵ عصر است.

حواله پایا چه تفاوتی با سیستم ساتنا دارد؟

سیستم‌های پایا و ساتنا هر دو مخصوص انتقال وجه با مبالغ بالا در شبکه بین بانکی هستند. این دو سیستم برای انتقال وجه فضایی امن ایجاد کرده‌اند تا مشتریان به راحتی بتوانند فرآیند جابه‌جایی پول را انجام دهند. باوجود شباهت‌های بسیار در واریز و برداشت، حواله ساتنا و پایا تفاوت‌های کوچکی هم دارند .

سقف قابل انتقال

اگر با حواله ساتنا قصد جابه‌جایی وجه را دارید، یادتان باشد که طی بخش‌نامه بانک مرکزی، حداقل پول برای انتقال با این سامانه باید ۵۰ میلیون تومان باشد. بنابراین کمتر از این مقدار را نمی‌توانید ساتنا کنید، چون این سامانه به قصد جابه‌جایی‌های کلان تعبیه شده است.

مدت زمان و نحوه جابه‌جایی پول

یکی دیگر از تفاوت‌های حواله پایا با ساتنا، در مدت زمان و نحوه انتقال پول است. در سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ واقع در سیستم ساتنا تمامی واریزها به صورت جداگانه انجام می‌شود. به محض درخواست به بانک مرکزی و همچنین بانک مقصد، بین ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه زمان لازم است تا وجه در حساب مقصد بنشیند. درحالی‌که پول با سامانه پایا در بازه زمانی مشخصی منتقل شود. همچنین واریز و برداشت وجه با پایا دیگر مثل ساتنا تک‌تک نیست و به صورت دسته‌ای است.

مزیت استفاده از حواله پایا

انتقال وجه با سامانه پایا چند مزیت کلی دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد:

این انتقال با شماره شبا انجام می‌شود. بنابراین امکان اشتباه در انجام فرآیند تقرباً به صفر سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ می‌رسد. اما به هرحال اگر خطا و مشکلی پیش آید، با شماره پیگیری حواله و اطلاعات بانک مبدأ و مقصد و همچنین میزان مبلغ می‌توانید استعلام بگیرید.

انتقال پایا یک فرآیند بین بانکی است. بنابراین در زمان جابه‌جایی نیازی به یکی بودن بانک مبدأ و مقصد نیست. در زمان انتقال پول به جمع کلانی از افراد این مزیت بسیار کاربرد دارد. مثلاً برای پرداخت حقوق یا واریز سود سهام این ویژگی بسیار پررنگ می‌شود.

همچنین کسانی که از تسهیلات بانک‌های مختلف استفاده کرده‌اند، در زمان پرداخت اقساط می‌توانند به سراغ سامانه پایا بروند. با کمک این سامانه دیگر نیازی به مراجعه حضوری افراد به همان شعبه‌های ارائه‌دهنده تسهیلات نیست. در واقع مشتری می‌تواند از هر حساب در هر بانکی اقساط خود را پایا کند.

انتقال در تمام ساعات شبانه‌روز با سامانه پل

در این مطلب در مورد حواله پایا صحبت کردیم و آن را با ساتنا مقایسه کردیم. اما این دو حواله تنها راه انتقال بین بانکی نیستند. بلکه سامانه پل هم یکی از روش‌های دیگر جابه‌جایی پول محسوب می‌شود که بزرگ‌ترین مزیت آن امکان انتقال در تمام ساعات شبانه‌روز است. در واقع برخلاف پایا که جابه‌جایی وجه تنها در چرخه‌های زمانی تعریف‌شده امکان‌پذیر بود، سامانه پل محدودیتی در زمان انتقال ندارد. در ضمن میزان کارمزد این روش انتقال هم نسبت به حواله پایا کمتر است

سوالات متداول

۱ـ حواله پایا چیست؟

پایا یکی از روش‌های انتقال پول در شبکه بانکی است که با کمک آن می‌توان جابه‌جایی‌های متعدد با مبلغ‌های مختلف را انجام داد.

۲ـ سقف وجه قابل انتقال در پایا چقدر است؟

با کمک حواله پایا می‌توان تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان در شبکه بانکی پول جابه‌جا کرد.

۳ـ میزان کارمزد در فرآیند جابه‌جایی پول با کمک سامانه پایا چقدر تعیین شده است؟

میزان کارمزد فرآیند پایا برابر با یک‌صدم درصد پول منتقل شده است. البته مبلغ کارمزد کسرشده باید حداقل ۲۰۰ تومان و حداکثر ۲.۵۰۰ تومان باشد.