یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟

اهمیت و نقش سواد مالی در زندگی

احتمالا تا به حال ذهنتان درگیر برخی مسائلی شده که برای پاسخ دادن و رسیدن به جواب مناسب به “سواد مالی” نیاز دارید به عنوان مثال:
-برای رسیدن به اهدافم به پس‌انداز بیشتری نیاز دارم، چطوری این پس‌انداز را انجام بدهم؟
-برای دوران بازنشستگیم از چه زمانی باید شروع به پس‌انداز کنم؟ چطوری این کار را انجام بدهم؟
-برای تامین مخارج آیندم چطوری پس‌انداز کنم؟ چطوری این کار را انجام بدهم که با مشکل کمبود مالی مواجه نشوم؟
-سرمایه‌گذاری در سپرده‌های بانکی بهتر است یا اینکه سهام بگیرم؟ یا کسی که مورد اعتماد باشد و با پولم کار کند و سودش را بدهد؟ کدام بهتر است؟
-اجاره نشین بمانم یا با وام صاحب‌خانه شوم؟ اگر بخواهم وام بگیرم چقدر با چه شرایطی بگیرم که برای بازپرداختش با مشکلی روبرو نشوم؟

پاسخ به تمام این سوالات به دانش “سواد مالی” نیاز دارد که اگر اطلاعاتی در این خصوص نداشته باشیم قطعا در زندگی خود با مشکلاتی مواجه خواهیم شد.
هر شخصی نیاز دارد که در این مورد بداند وگرنه نمی‌تواند در زمینه مدیریت مالی عملکرد خوبی داشته باشد چراکه در صورت عدم سواد مالی، شخص تصمیماتی که می‌گیرد در راستای اهدفی که دارد نخواهند بود و در نهایت به آرامش نخواهد رسید.

چرا سواد مالی مهم است؟

داشتن سواد مالی و پیش بردن زندگی به این روش در دوران بازنشستگی خودش را نشان می‌دهد و اگر شما در دورانی که کار می‌کنید نسبت به سواد مالی اطلاعات درستی داشته باشید، در دوران بازنشستگی دوبرابر شخصی که این اطلاعات را ندارد می‌توانید آسایش داشته باشید.

اما از سوی دیگر، امروزه پول نقش اساسی در زندگی افراد ایفا می‌کند و در صورت نداشتن سواد مالی لازم، نمی‌توانید در مسیر پیشرفت و آسایش گام بردارید.
در دنیای امروز، افراد برای داشتن زندگی به سبک ایده‌آل بخشی از درآمدشان را برای سرمایه‌گذاری کنار می‌گذارند.

اهمیت نقش سواد مالی در زندگی چیست؟

طبق تحقیقاتی که صورت گرفته، ثابت شده که کودکانی که هوش و دانش مالی را کسب کنند در بزرگسالی زندگی اقتصادی بهتری نسبت به دیگران خواهند داشت و تصمیمات هوشمندانه‌تری برای نحوه پس‌انداز و بودجه بندی خواهند گرفت.

برای اینکه بهتر بتوانید با سواد مالی آشنا شوید طبقه‌بندی آن‌ها را به شما معرفی می‌کنیم؛

از پولتان محافظت کنید

اصولا افراد خرج‌های زیادی دارند که می‌توان آن‌ها را بهتر مدیریت کرد و اگر درآمد بیشتری به دست آورند هزینه‌هایشان هم افزایش پیدا می‌کند در صورتی که اگر می‌خواهید هوش مالی داشته باشید باید این هزینه‌ها را مدیریت کنید.
برای اینکار تلاش کنید تمام هزینه‌های ریز و اضافه‌ای که دارید را حذف کنید.

روی مهارت‌هایتان تمرکز کنید

برای اینکه بتوانید درآمد بیشتر و بهتری داشته باشید بهتر است دنبال راهی بگردید که از مهارتتان استفاده کنید.
شیوه نوینی را در ارائه مهارتتان بیابید و به این فکر کنید که بهترین راه‌های کسب درآمد از طریق مهارتی که دارید یا شغلتان چه چیزی است؟ آن را پیدا کنید و دنبالش بروید.
اگر مهارتی هم بلد نیستید بهتر است علاقه‌تان را پیدا کنید و بازار کارش را بسنجید سپس برای یادگیری آن اقدام کنید.

پولتان را بودجه بندی کنید

اصولا تمام افرادی که از هوش مالی خوبی برخوردارند، هزینه‌هایشان را پیش‌بینی می‌کنند.
این افراد می‌توانند به درستی پولشان را متناسب با هزینه‌هایی که دارند، بودجه بندی کنند.
در واقع به نوعی برنامه‌ریزی دارند تا از مخارج اضافه جلوگیری کنند.

به شغلتان توجه بیشتری داشته باشید

شغلی که دارید منبع مالی و منبع زندگی شماست پس اگر می‌خواهید پول بیشتری به دست آورید و درآمد بالاتری داشته باشید، برای شغلتان ارزش قائل بشوید و تمرکز بیشتری روی نحوه پول درآوردنتان داشته باشید.
سعی کنید ابتدا با علاقه کار کنید سپس به راه‌هایی که باعث کسب سود و درآمد بیشتر می‌شود، فکر کنید.

هرماه پس‌انداز کنید

سعی کنید هرطوری شده حداقل 10 درصد از درآمد ماهانه‌تان را پس‌انداز یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ کنید.
این توصیه افراد بزرگ و سرمایه‌داران است که می‌گویند از این روش استفاده کنید تا بتوانید پولدار شوید!
حتی اگر درآمد کمی دارید سعی کنید این عادت را در خودتان نهادینه کنید و اگر هیچ پس‌اندازی برای سرمایه‌گذاری ندارید، ابتدا به مدت یکسال با این روش پولتان را پس‌انداز کنید سپس بعد از یکسال مقداری پول خواهید داشت که می‌توانید آن را سرمایه‌گذاری کنید و در مدت زمان کوتاهی دوبرابر کنید.

این مبلغی که پس‌انداز می‌کنید شاید در ابتدا ناچیز باشد اما در درازمدت تاثیر فوق‌العاده‌ای خواهد داشت.

از وقتتان به خوبی استفاده کنید

زمان را از دست ندهید.
گاهی فرصت‌ها وقتی به سراغتان می‌آیند که توجهی به آن‌ها ندارید ولی اگر از زمان خود به درستی استفاده کنید آن‌ها را می‌بینید و استفاده بهینه‌ای می‌کنید.
پس برای تقویت سواد مالی خود زمان را در نظر داشته باشید و از فرصت‌ها به نحو احسنت استفاده کنید.

با احتیاط وام بگیرید

این روزها شرایط اقتصادی سختی داریم و گاهی نمی‌توان در برابر خواسته‌ و نیازی که داریم مقاومت کنیم و به سمت وام‌ها می‌رویم اما در نظر داشته باشید که برای چه چیزی وام می‌گیرید و سود، بازپرداخت و مدت زمانی که برای بازپرداخت آن باید اقدام کنید را حتما در نظر بگیرید.

تمام این موارد را بسنجید تا کمتر دچار اشتباهات مالی شوید.
سعی کنید وام گرفتنتان برای پیشرفت کسب و کار یا سرمایه‌گذاریتان باشد نه مسائل زودگذر و بی ارزش!

یاد بگیرید!

اگر دقت کرده باشید افرادی که ثروتمند هستند و در کارشان به موفقیت دست پیدا کردند، با اینکه نتیجه زحمت‌هایشان را دیدند اما باز هم در حال یادگیری هستند.
آن‌ها یادگیری مداوم را رمز موفقیت در هر کاری می‌دانند.

سعی کنید حتی با وجود مشغله‌هایی که دارید زمانی را برای آموزش و یادگیری مهارت‌های جدید صرف کنید تا هم موفقیت‌تان چند برابر شود و هم شادتر شوید چراکه طبق تحقیقات افرادی که مدام در حال یادگیری هستند افراد شادتری نسبت به دیگرانند.
پس یادگیری را در برنامه خود جای دهید و چه بهتر که یک مهارت جدید را یاد بگیرید.

با افراد درست معاشرت کنید

همنشینی با افراد، روی عملکردتان تاثیر می‌گذارد و اینکه تاثیر مثبت یا منفی باشد به خودمان و انتخاب‌هایمان بستگی دارد.
اگر به زندگی اطرافیان خودتان توجه کنید مشاهده خواهید کرد که چقدر سبک و روش زندگی‌تان مشابه آن‌ها است.
پس بهتر است افرادی را برای همنشینی انتخاب کنید که همسو با اهداف شما باشند و برای رسیدن به اهدافشان در حال تلاش باشند.

در نهایت…

عوامل زیادی در سواد مالی یک شخص موثر هستند و می‌توانند موجب پیشرفت و یا پسرفت شما شوند و این موضوع مهم به انتخاب شما برمی‌گردد که کدام را انتخاب می‌کنید، موفقیت یا شکست؟
اگر موفقیت را انتخاب می‌کنید باید سختی آن را به جان بخرید و برای رسیدن به آن تلاش مستمر داشته باشید، برای اینکه به اهداف خود برسید باید روی ذهنتان کار کنید و سبک زندگیتان را آنگونه که در مسیر اهدافتان هست، قرار بدهید.
همچنین شما یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ می‌توانید در این راستا مطالعه کنید و کتاب‌های زیای که در خصوص پولدار شدن یا مدیریت مالی و سواد مالی است را بخوانید یا از اپلیکیشن هایی مثل “فانوس” استفاده کنید تا مدیریت دخل و خرجتان را بهتر از گذشته داشته باشید.

اگر هنوز اپلیکیشن خودتان را آپدیت نکرده اید از دو لینک زیر نسخه های جدید را از گوگل پلی و بازار دریافت کنید و از دو امکان جذاب و جدیدمون استفاده کنید 🙂

اهمیت سواد مالی در چیست؟

اهمیت سواد مالی از این نکته نشأت می‌گیرد که به شما در مورد نحوه مدیریت منابع مالی کمک می‌نماید. کسانی که پول و منابع مالی خود را بدون برنامه‌ریزی خرج می‌کنند متاسفانه درک درستی از اهمیت سواد مالی و ضربه‌ای که این اتفاق می‌تواند به رفاه مالی فرد برای سال‌ها به بزند ندارند. در واقع فقدان درک اهمیت سواد مالی از مهمترین دلایلی است که یک شخص روی به سرمایه گذاری و پس‌انداز می‌آورد.

هر چندسال یکبار موسسه FINRA مجموعه‌ای از نظرسنجی‌ها و سوالاتی را که معمولا درباره پایه‌های اقتصادی هستند برای مشترکانش منتشر می‌نماید. در آخرین سوالاتی که این مجموعه برای مشترکین قرار داده تنها ۳۴ درصد از افراد به ۴ سوال از ۵ سوال پاسخ درست دادند که این موضوع نشان می‌دهد که عمق فاجعه بسیار افزون از یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ حد تصور است.

بعضی از تغییرات در عادات مصرف‌کنندگان در خصوص استفاده از کالاها و خدمات مالی، مدیریت مالی را برای افراد دشوارتر نموده و این مورد هم خودتأکید بیشتری برای درک اهمیت سواد مالی ایجاد می‌نماید.

در گذشته معمولا افراد از پول نقد برای خرید کالا و استفاده از خدمات استفاده می‌کردند و امروزه بیشتر کارت‌های اعتباری و سایر روش‌های نوین پرداخت مورد استففاده عموم قرار گرفته است. در سال ۲۰۱۹ تنها ۲۳ درصد افراد از کارت‌های اعتباری استفاده کردند. نحوه خرید هم تغییرات زیادی را به خود دیده است. خرید آنلاین امروزه تبدیل به یک عادت شده و آسانی استفاده و در دسترس بودن آن باعث استقبال از این روش شده است.

مفهوم سواد مالی

برای درک اهمیت سواد مالی لازم است که از مفهوم سواد مالی آگاهی داشته باشیم. سواد مالی مجموعه‌ای از دانش و فرآیندهایی است که یادگیری آن برای اتخاذ تصمیم مستقل مالی، از اهمیت بالایی برخوردار است. فقدان سواد مالی بیشتر برای افرادی که در کشورهای با اقتصاد پیشرفته و توسعه‌یافته زندگی می‌کنند تأثیرگذار است. مصرف‌کنندگان در اقتصاد­های پیشرفته نمی‌توانند درک خوبی از اصول مالی داشته باشند.

فقدان داشتن دانش مالی و درک اهمیت سواد مالی پدیده‌ای است که تمام کشورها با آن دست و پنجه نرم می‌کنند. سواد مالی افراد ارتباطی به سطح زندگی افراد ندارد. به طور مثال شخصی با وضعیت مالی رو به بالا هم می‌تواند از لحاظ دانش مالی با شخصی با وضعیت مالی پایین برابری کند و معمولا همه افراد برای گرفتن تصمیمات مالی با ترس‌های زیادی روبرو می‌شوند.

داشتن سواد مالی و پی بردن به اهیت سواد مالی امروزه بسیار ضروری است. اما پیچیدگی‌های خودش را نیز دارد. برای مثال مصرف‌کنندگان گزینه‌های زیادی برای سرمایه گذاری در اختیار دارند. این در حالی است که درگذشته این گونه نبود. همچنین این گزینه‌ها عملکرد بسیار پیچیده‌تری نسبت به باقی گزینه‌ها دارند و به همین دلیل تصمیم‌گیری را برای فرد بسیار سخت می‌کنند.

در واقع محیط مالی جهانی در حال تغییر است و بازارهای جهانی فعالان بسیار بیشتری را دارا می‌باشد که هرکدام از آن­ها با هر سطح دانشی باید اهمیت سواد مالی را درک و برای کسب و ارتقای آن برنامه‌ریزی نماید. با جمع‌بندی تمام این موارد به این نتیجه می‌رسیم که داشتن سواد مالی کافی می‌تواند بسیار کمک‌کننده برای یک فرد باشد.

کاربرد سواد مالی

آشنایی با انواع کاربرد سواد مالی نیز می‌تواند به مشخص شدن اهمیت سواد مالی کمک شایانی کند. سواد مالی برای به مصرف‌کنندگان در موارد بی‌شماری کمک خواهد نمود تا بتوانند منابع مالی خود را مدیریت صحیح نموده و برنامه‌ریزی‌های لازم در این خصوص را انجام دهند. از جمله این موارد می‌توان به اجتناب از سطوح بالای بدهی که ممکن است منجر به ورشکستگی، ایجاد معوقات بانکی و سلب حق مالکیت اشاره نمود.

با این حال، فدرال رزرو ایالات متحده آمریکا در گزارش خود درباره رفاه اقتصادی خانوارهای آمریکایی در سال ۲۰۱۹ عنوان کرد که بسیاری از آمریکایی‌ها آمادگی بازنشستگی را ندارند چرا که یک چهارم آنها اصلا پس‌انداز بازنشستگی ندارند و حدودا چهار نفر از هر ۱۰ نفر که هنوز بازنشسته نشده‌اند احساس کرده‌اند که از پس‌انداز کافی برخوردار هستند. در میان افرادی که پس‌انداز بازنشستگی خود را خود انجام می‌دهند نزدیک به ۶۰ درصد اعتراف نموده‌اند که در تصمیم‌گیری‌های بازنشستگی اعتماد به نفس پایینی دارند.

خطرات سواد مالی پایین

بر اساس تحقیقات موسسه TIAA، سواد مالی پایین باعث شده که بسیاری از نیروی کار آمریکایی برای بحران شدید مالی آمادگی نداشته باشند. حتی در بین افرادی که گزارش بالایی از امور مالی شخصی دارند ، تنها ۱۹٪ به سوالات مربوط به مفاهیم اساسی مالی پاسخ صحیح داده‌اند و بیشتر از نیمی از افراد بودجه اضطراری برای پوشش هزینه‌های خود در سه ماه آینده را نداشته و بسیاری از افراد از لحاظ مالی در وضعیت شکننده‌ای قرار دارند.

مهمترین واقعه‌ای که باید به آن نگاهی داشته باشیم، بحران مالی سال ۲۰۰۸ است تا تأثیر مالی بر کل اقتصاد ناشی از عدم درک وام مسکن (و در نتیجه آسیب‌پذیری نسبت به وام‌ها) را مشاهده کنیم. درک اهمیت سواد مالی موضوعی است که پیامدهای گسترده‌ای برای سلامت اقتصادی دارد و بهبود آن می‌تواند به اقتصاد جهانی و قوی کمک کند.

یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟

سواد مالی تعاریف متعددی دارد که اگر بخواهیم تعریفی کامل از سواد مالی داشته باشیم می توان گفت سواد مالی را توانـایی یـک فـرد در اسـتفاده از دانش و مهارتش برای مدیریت اثربخش منابع مالی خود به منظور امنیـت مـالی در طـول عمـر تعریف کرد. این یادداشت بررسی جامعی از سواد مالی و جایگاه جهانی آن است.

امروزه درک مفاهیم و مهارت های مرتبط با سواد مالی به سبب اینکه مصرف کننده را برای بقا در جامعه مدرن و مقاومت در برابر تنوع و پیچیدگی محصولات یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ وخدمات مالی موجود توانا می سازد، ضروری شده است. می توان چنین بیان کرد که داشتن مهارت های مالی در دهه اخیر مهمتر نیز شده است، زیرا با وجود بازارهای مالی پیچیده و رقابت شدید بین موسسات اعتباری برای بدست آوردن سهم بازار بیشتر، تامین اعتبار آسان تر شده و سهولت امکان دسترسی به وام های مختلف و سایر طرق پرداخت منجر به افزایش پرداخت برای مصرف و رشد سریع سطح بدهی افراد وخانواده ها شده است. از سوی دیگر سرمایه گذاری یکی از عوامل مهم توسعه در قرن حاضر است که موجب جذب سرمایه های مردم شده و از طریق بازاراهای سرمایه به هدایت آنها به بخش های مولد اقتصادی می انجامد. بازارهای سرمایه بازارهای پیچیده ای هستند که اساس آنها مبتنی بر تصمیم گیری است و قطعاً افراد تصمیم گیرنده باید از اطلاعات خوبی برخوردار بوده و آموزش های لازم را دیده باشند.

در حال حاضر سواد مالی تعاریف متعددی دارد که اگر بخواهیم تعریفی کامل از سواد مالی داشته باشیم می توان گفت سواد مالی را توانـایی یـک فـرد در اسـتفاده از دانش و مهارتش برای مدیریت اثربخش منابع مالی خود به منظور امنیـت مـالی در طـول عمـر تعریف کرد؛ اما این تعریف شاید برای قشری از جامعه سخت به نظر بیاید و برای راحت تر کردن مفهوم سواد مالی می توان اینطور بیان کرد که سواد مالی ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارت، نگرش و رفتار لازم برای تصمیم گیری صحیح مالی و در نهایت دستیابی به رفاه مالی فردی است. همانطور که گفته شد کسب رفاه مالی، مستلزم درک مناسب مباحث و مسائل مالی است. این نیاز از مدت ها قبل در جوامع مدرن درک شده و از سال های اولیه دهه ۹۰ میلادی تحت عناوینی نظیر سواد مالی و مالیه شخصی مطرح شده و با گذشت زمان به اهمیت آن افزوده شده است؛ به گونه ای که امروزه مفاهیم مرتبط با آن در کشورهای غربی به عنوان بخشی از سرفصل دروس مدارس و رشته های مختلف دانشگاهی در نظر گرفته شده است. در این کشورها بنیادهای غیر انتفاعی متعددی وظیفه توسعه سواد مالی را عهده دار هستند و با انجام آزمون های متعدد به اندازه گیری پیشرفت سواد مالی در کشور خود می پردازند. با این وجود هنوز پایگاه یا سامانه خاصی برای سنجش سواد مالی عموم مردم و مهم تر از آن افراد شاغل در بازارهای مالی در ایران پدید نیامده است.

در حال حاضر در کشورهای مدرن در حوزه اقتصادی و صنعتی از آزمون های متعددی برای سنجش سطح سواد مالی استفاده می کنند که یکی از آن آزمون ها، آزمون طراحی شده توسط سازمان همکاری و توسعه اقتصادی( OECD ) و شبکه بین المللی آموزش مالی ( INFE ) است. نمره کلی سواد مالی را می توان با استفاده از روش نمره گذاری OECD/INFE محاسبه کرد و همانطور که در تعریف سواد مالی آمده است؛ مجموعه ای از مهارت ها، رفتارها و نگرش های اساسی مالی را اندازه گیری می کند. کسب حداکثر نمره ۲۱ به طور موثر به این معنی است که فردی سطح اولیه ای از درک مفاهیم مالی را کسب کرده و برخی از اصول محتاطانه را در معاملات مالی خود به کار می برد. بنابراین دستیابی به حداکثر میزان دانش اولیه و استفاده از امور مالی را نشان می دهد .

شاید برای برخی این سوال پیش بیاید که کشور ما در حوزه سواد مالی در رنکینگ جهانی چه جایگاهی دارد؟ در حال حاضر طبق آخرین نظرسنجی های جهانی سواد مالی که در دو سال گذشته انجام شده است و سواد مالی را به عنوان توانایی درک مفاهیم اساسی مالی در تصمیم گیری آگاهانه در مورد پس انداز، سرمایه گذاری و استقراض تعریف می کند ایران در بین ۱۴۳ کشور جهان رتبه ۱۳۰ ام را به دست آورده است. این جایگاه پایین بیشتر به دلیل تاثیرپذیری از شرایط ساختاری و مداخله گر از قبیل ضعف سیستم آموزشی کشورو پیچیدگی مؤلفه های اقتصاد همانند عدم درک صحیح از نرخ تورم، بیکاری، نرخ بهره، تولید ناخالص داخلی، بازار سهام و. ، افراد دارای سواد مالی ناکافی به دست آمده است. البته در بخشی نیز تصمیم گیری های مالی اشتباه که زندگی افراد را تحت تأثیر قرار داده و باعث کاهش سطح رفاه مالی آن ها نیز می شود موثر است.

در حال حاضر بالاترین سطح سواد مالی در سراسر جهان، در کشورهای دارای اقتصاد پیشرفته ، به ویژه اروپای غربی و کشورهای انگلیسی زبان وجود دارد. در آمریکای جنوبی هیچ کشوری وجود ندارد که بیش از ۵۰٪ مردم سواد مالی داشته باشند و این سطح فقط یک کشور در کل آفریقا است.

همچنین ارتباط معناداری بین افزایش سطح سواد مالی در جامعه با افزایش رفاه در کشور های بررسی شده وجود دارد. از مقایسه سطح سواد مالی در کشور ها با شاخص رفاه لگاتوم مشخص می شود که کشور های دارای سطح سواد مالی بالا دارای سطح رفاه بیشتری در مقایسه با کشور های دارای سطح سواد مالی پایین می باشند. در شاخص رفاه لگاتوم کشور ها در ۹ حوزه اقتصاد، فرصت‌های کسب و کار، حکومت‌داری، آموزش، سلامت، امنیت و ایمنی، محیط زیست، آزادی های فردی و سرمایه اجتماعی مقایسه می شوند در نموارد زیر کشورهای نروژ، دانمارک و سوئد که دارای بالاترین سطح سواد مالی هستند، بالاترین رتبه رفاه اقتصادی را نیز به دست آورده اند . لازمه افزایش رفاه که ارتباط مستقیمی با افزایش تولید دارد افزایش آموزش و به ویژه سواد مالی در سطح جامعه است.

برای ارتقا سطح سواد مالی در جامعه که قطعا اثرات بسیاری در سطح رفاه جامعه و افزایش تولید دارد، می توان از راهبردهایی یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ برای آموزش سواد مالی از قبیل برگزاری کارگاه ها و سمینارهای آموزشی، برگزاری دوره های آموزشی میان مدت و بلند مدت، استفاده از مجله، بروشور و کتاب، فرهنگ سازی گسترده ازطریق رسانه ملی استفاده کرد، که خلع این ابزار و بسترها در کشور بسیار محسوس و مشهود است.

این موضوع با اهمیت در ایران و به ویژه در بازار سرمایه توسط نهادهای مختلف از جمله سازمان بورس و اوراق بهادار، فرابورس ایران، بورس اوراق بهادار تهران، شرکت اطلاع رسانی و خدمات بورس و سایر نهاد های مختلف دولتی و خصوصی پیگیری شده است اما با بررسی های صورت گرفته و مشاهده رفتار مردم در سال های اخیر در بازار های مالی از جمله بازار سرمایه، سکه و دلار و همچنین مسکن می توان به این نتیجه رسید که علی رغم همه تلاش هایی که در این امر صورت گرفته است، تاثیر محسوسی در زمینه تصمیم گیری درست عموم مردم صورت نپذیرفته است.

توسعه آموزش همگانی و فراهم نمودن موجبات افزایش سطح سواد مالی یکی از وظایف اصلی دولت ها می باشد که علاوه بر پاسخ دهی به نیازهای فرهنگی و اجتماعی می تواند زمینه رشد و پیشرفت جامعه که توسعه را به دنبال دارد فراهم نماید و این مهم نیاز به توجه ویژه و خاص نهاد های مرتبط و تصمیم گیر در سطح کلان از جمله وزارت امور اقتصادی و دارایی، سازمان برنامه و بودجه و همچنین الزام دستگاه های مرتبط توسط مجلس شورای اسلامی به انجام این وظیفه مهم دارد.

سواد مالی چیست و چرا اهمیت دارد؟

در زندگی روزمره همه ما با مسائل مالی مختلفی مواجه هستیم و باید در مقابل هر یک از این مسائل تصمیماتی را بگیریم که بر کیفیت زندگی حال و آینده ما اثر دارد. سواد مالی به ما کمک می کند که بتوانیم در این موقعیتها تصمیم های بهتری بگیریم

• مسائلی از این قبیل که پول خود را در کجا نگه دارم که ارزش آن در طول زمان حفظ شود؟
• درآمد محدودم را چگونه به خواسته‌های نامحدود اختصاص دهم که بیشترین استفاده را ببرم؟
• چگونه درآمد خود را افزایش دهم؟
• چگونه برای رسیدن به اهدافم برنامه‌ریزی کنم؟
• چگونه درآمد و هزینه‌های خود را مدیریت کنم که بتوانم پس انداز داشته باشم؟
• چگونه هزینه‌های خود را مدیریت کنم و جلوی بعضی از هزینه‌ها را بگیرم؟
• بعد از سالها تلاش توانسته‌ام مقداری پول پس انداز کنم این پس انداز را دربانک بگذارم یا اینکه در بورس، طلا، مسکن سرمایه گذاری کنم؟

برای پاسخ به همه این سوالات و بسیاری از سوالات دیگر فرد نیاز به دانش سواد مالی دارد. در ادامه قصد دارم شما را با این مفهوم آشنا می کنم و به شما توضیح خواهم داد که چرا دانستن آن در قرن ۲۱ ام برای همه ضرورت دارد.

تعریف سواد مالی یعنی چه؟

برای سواد مالی تاکنون تعاریف متعددی ارائه شده است ازجمله :

سواد مالی از دیدگاه سایت Investopedia:

سواد مالی توانایی فهم و اعمال موثر گستره‌ای از مهارت‌های مالی است. مهم ترین مهارت‌های مالی فرد عبارتند از: مدیریت مالی شخصی، بودجه ریزی و سرمایه گذاری. این دانش به افراد کمک می‌کند بتوانند از لحاظ مالی به استقلال برسند و به پایداری اقتصادی دست یابند.

سواد مالی از نظر OECD:

OECD سازمان توسعه و همکاری اقتصادی است که تابه حال تعاریف متعددی از سواد مالی ارائه کرده است این سازمان سواد مالی را ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارت‌ها، گرایش و رفتارهای مالی لازم برای تصمیم گیری صحیح مالی و سرانجام، دست‌یابی به وضعیت مساعد مالی فردی می‌داند.

فرد توانمند از نقطه نظر سواد مالی

داشتن سواد مالی به شما کمک می‌کند بتوانید توانمندی ها و مهارت‌های‌تان را در مواجهه با موقعیت‌های متعددی تقویت کنید. فرد توانمند از لحاظ دانش مالی بینش جدیدی نسبت به رفتار و عملکرد خود پیدا می‌کند.

تاریخچه سواد مالی

از اواسط قرن بیستم با توجه به تغییراتی که در مشاغل بوجود آمد مردم مسئولیت بیشتری در رابطه با برنامه پس انداز، بازنشستگی و سرمایه گذاری احساس کردند علاوه بر آن پیچیدگی‌های اقتصادی نیز باعث شد افراد در هنگام خرید، بودجه ریزی و پس انداز برای بازنشستگی نیاز به تصمیم‌گیری‌های مالی جامع‌ تر و آگاهانه‌تر را احساس کنند و به دنبال راههایی برای دستیابی به اطلاعات مناسب باشند. به همین منظور در اواخر قرن بیستم مرکز ملی آموزش اقتصاد شروع به طراحی استانداردهایی برای آموزش مفاهیم مالی کرد و به دنبال آن در سال 1995 ائتلاف جامپ استارت تشکیل شد کار این ائتلاف طراحی این استانداردها در مدارس تعریف شده بود.

در سال 2000 این ائتلاف به منظور اینکه براهمیت آموزش دانش مالی تاکید کند و رفتارهای مالی سالم را در امریکا نشر دهد ماه آوریل را به عنوان ماه جوانان برای سواد مالی تعیین کرد، به دنبال آن در سال 2004 توسط سنای امریکا این ماه به عنوان ماه ملی سواد مالی اعلام شد.

کشورهای دیگر نیز با دیدن اثرات سواد مالی پایین و تصمیم‌گیریهای اشتباه مردم به تکاپو افتادند که اقداماتی در جهت ارتقا این دانش در سطح کشور انجام دهند. البته لزوم داشتن سواد مالی و اجرای آن پس از بحران مالی سال 2008 بیشتر خود را نشان داد و تصمیم گیرندگان به این نتیجه رسیدند که با داشتن دانش مالی و ارتقا آن اقتصاد کشور در مقابل بسیاری از بحرانها مقاوم خواهد شد به همین منظور به دنبال افزایش سطح این دانش در کشور خود رفتند و در حال حاضر در 45 کشور دنیا این آموزشها در حال طراحی و اجرایی شدن است.

چرا سواد مالی مهم است؟

اهمیت سواد مالی به این دلیل است که ما را با مفاهیم پایه مالی آشنا می‌کند تا بتوانیم در زندگی واقعی تصمیمات آگاهانه‌ای بگیریم. با این دانش می‌توانیم بهتر پول خود را مدیریت کنیم، تصمیمات آگاهانه‌تری بگیریم و عادت سالم خرج کردن و بودجه ریزی را که در طول زمان منجر به رفاه مالی می‌شود را نگه داریم، زمانی اهمیت این دانش برای ما بیشتر می شود که با چالشهای مختلف مالی مواجه می‌شویم. وقتی می‌گوییم فردی از نظر مالی با سواد است، منظور این است که درکی از مفاهیم مالی ضروری دارد.

سواد مالی برای چه کسانی بیشتر اهمیت دارد؟

برخی از افراد تصور می کنند دانش مالی تنها مربوط به قشر خاصی می شود مثلا تصور بر این است که افرادی که فقیر هستند و از طبقات پایین اجتماع هستند به این دانش بیشتر نیاز دارند. در صورتیکه هر کدام از ما با هر مقدار درآمد دارای خواسته‌هایی هستیم که نامحدود هستند و هماهنگ کردن این خواسته‌ها با منابعی که در دست داریم از دغدغه‌های هر روز ماست و باید تصمیم گیری کنیم و از میان گزینه های مختلف یکی را انتخاب کنیم. مثلا اینکه من این مقدار منبعی(پول، زمان و…) که دارم را به کدام یک از خواسته‌هایم اختصاص دهم؟ چگونه به اهداف مالی که دارم برسم؟ یا چگونه ثروتی که والدینم برای من به ارث گذاشته‌اند را مدیریت کنم که به صفر نرسد؟ چگونه به فرزندم آموزش دهم که متوجه شود پول خود را برای وسایل با ارزش صرف کند؟ و هزاران سوال دیگر که نشان می دهد این دانش برای تمام افراد جامعه مورد نیاز است و به مسائل هرروزه زندگی ما مرتبط می شود پس به قشر خاصی مربوط نمی شود و لازم است که همه با سواد مالی آشنا شویم.

چطور سواد مالی‌مان را تقویت کنیم؟

اگر این دانش اینقدر دارای اهمیت است چرا تابحال کسی در مورد آن به ما آموزشی نداده است؟ اگر به زندگی والدین خود نگاه کنیم می‌بینیم که بسیاری از آنها دانش مالی ر ا از والدین و همینطور تجربه به دست آورده‌اند. باید توجه داشته باشیم الان با دنیای پیچیده‌ای که در پیش رو داریم و هر روز با ابزارهای مالی جدیدی که مواجه می‌شویم دیگر نمی‌توانیم از روشی که قبلا والدین ما می‌رفتند استفاده کنیم به همین دلیل یادگیری سواد مالی و بالا بردن اطلاعات خود در این حوزه درحال حاضر دارای اهمیت بسیار است.

برای بالا بردن دانش مالی باید مدام مطالعه کنیم و از نوشته های افراد پیشکسوت بهره ببریم، علاوه براین می توانیم در کلاسهای آموزشی که در این حوزه هست شرکت کنیم و از آنها برای ارتقای سواد خود کمک بگیریم.

برای بالابردن اطلاعات بچه‌ها در این زمینه از مدارس بخواهیم که دانش روز دنیا را در برنامه درسی بچه‌ها بگنجانند و به آنها مهارتهایی که برای زندگی امروز و آینده نیاز است را اموزش دهند برای این منظور می توانیم از کلاسهای آموزشی سواد مالی نیز استفاده کنیم. علاوه بر این موارد باید مدام با آنها در مورد مسائل اقتصادی صحبت کنیم و آنها را در جریان اطلاعات قرار دهیم و نکته‌ای که باید به آن توجه کنیم این است که بچه‌ها مسائل را خیلی خوب متوجه می شوند پس آنها را جدی بگیریم و آینده آنها را مورد توجه قرار دهیم.

یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟

فرد با استفاده از سواد مالی راه های کسب درآمد را به خوبی می داند. هم چنین می داند که چگونه و در چه مسیری باید پول و سرمایه خود را خرج کند. افرادی که سواد مالی دارند، تصمیمات آگاهانه و موثر در رابطه با منابع مالی خود می گیرند.

بعضی مواقع با گرفتن یک تصمیم کوچک در زمینه مسائل مالی، فرد ضرر مالی زیادی میبیند. برعکس، گرفتن تصمیمات مالی منطقی و به ظاهر ساده نقش مهمی در سود و منفعت مالی فرد ایفا می کند.

افراد با سواد مالی

بهتر برنامه‌ ریزی می ‌کنند

بیشتر پس ‌انداز می‌ کنند

در سرمایه ‌گذاری‌های خود درآمد بیشتری کسب می ‌کنند

و پول خود را بهتر در دوران بازنشستگی مدیریت می‌ کنند.

سواد مالی توانایی درک و اجرای برخی مهارت های مالی است که می تواند مدیریت پول را بهبود بخشد. سواد مالی می ‌تواند دستیابی به اهداف مالی را برای افراد آسان ‌تر کند و از مشکلات خاصی که می ‌تواند به رفاه مالی آن‌ها آسیب بزند اجتناب کند.

بهترین سن یادگیری سواد مالی

اکثر مردم فکر می کنند آموزش سواد مالی باید در نوجوانی یا اوایل بزرگسالی شروع شود اما متخصصانی مانند دکتر گرابمن (grabben) می گویند که باید خیلی زودتر آموزش سواد مالی را آغاز کرد.

برای اینکه کودکان بتوانند مهارت های مالی را به خوبی کسب کنند، آموزش سواد مالی باید با مراحل رشد کودک شما هماهنگ شود.

سنین 5 تا 8 سال برای شروع یادگیری سواد مالی مناسب است. این که بچه ها بتوانند با پول ارتباط مثبت برقرار کنند و با خانواده هایشان در یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ مورد مسائل مالی آزادانه صحبت کنند بسیار اهمیت دارد.

آموزش نحوه ی مدیریت پول به کودکان در طول زندگی به آن ها بسیار کمک می کند. کودکانی که آموزش سواد مالی مناسب را دریافت کرده اند تصمیمات مالی بهتری می گیرند و پول را بهتر از افرادی که چنین آموزشی ندارند مدیریت می کنند.

برای مثال در حین بازی کردن. زمانی که کودک شما بازی می کند، می توانید به طور غیر مستقیم سواد مالی را به او آموزش دهید.

کودکان علاقه زیادی به بازی دارند و بسیار تحت تاثیر بازی قرار می گیرند. بازی در شخصیت و رفتار کودکان تاثیر مستقیم می گذارد.

می توانید بازی هایی با مفاهیم و موضوعات مالی را در اختیار فرزند خود قرار دهید تا سواد مالی در او رشد کند.

برای مثال، اپلیکیشن کاخ سرخ، یکی از بهترین و موفق ترین اپلیکیشن ها در زمینه سواد مالی است. کاخ سرخ شامل مجموعه ای از بازی های جذاب و سرگرم کننده برای کودکان در رده های سنی مختلف است.

بازی های کاخ سرخ از نظر ایمنی بالا بوده و فضای کاملا اخلاقی و امن برای فرزند شما فراهم می کند.

بازی های کاخ سرخ همگی بر آموزش سواد مالی متمرکز هستند. کودک شما از طریق بازی های کاخ سرخ، مفاهیمی مثل خرج کردن، کسب درآمد، تلاش برای درآوردن پول و پس انداز کردن را یاد می گیرد.

هم چنین یکی از امتیازهای قابل توجه کاخ سرخ در کنار آموزش سواد مالی، استعداد یابی رایگان است. شما بدون پرداخت هزینه، می توانید استعدادهای مالی فرزند خود را شناسایی کنید.

شناخت استعدادهای مالی به شما کمک می کند تا بتوانید نقاط ضعف فرزند خود را شناسایی کنید و بر روی تقویت آنها کار کنید.

همچنین می توانید استعدادهای فرزند خود را شناسایی و بر توسعه و رشد آنها کار کنید.

کاخ سرخ را برای کودک خود در موبایل نصب کرده و اینگونه شرایط یادگیری سواد مالی را برای فرزندتان فراهم کنید.

2. با فرزند خود لیست آرزو درست کنید

یکی از موضوعات مهم در سواد مالی، داشتن اولویت های مالی است. ما نمی توانیم همه آنچه را که می خواهیم به طور همزمان داشته باشیم، اما با برنامه ریزی قبلی می توانیم به اهداف مالی خود برسیم.

اولویت بندی مالی درس مهم و بزرگی است که کودکان باید یاد بگیرند.

در آموزش سواد مالی به کودک خود، تقسیم پول را به او یاد بدهید. برای این کار می توانید یک قلک بخرید و پول را به سه دسته هزینه، پس انداز و بخشش پول تقسیم می کند. به فرزند خود بیاموزید که هر دسته چیست و چگونه می توانند از پول در هر بخش استفاده کنند.

هر زمان که کمک هزینه ای به آن ها می دهید، با آن ها در مورد نحوه استفاده از وجوه صحبت کنید. قلک را در کنار لیست خواسته های فرزند خود قرار دهید تا هزینه ها و اهداف پس انداز آن ها برایش مشخص باشد.

همچنین، در رابطه با دلایلی که کودک شما فکر می کند مهم است و می توان بخشی از پول خود را ببخشد صحبت کنید.

هنگامی که آن ها هدف مهمی برای بخشش پول خود پیدا کردند، پول را به نام فرزند خود اهدا کنید. یکی از دلایل اصلی آموزش سواد مالی به فرزندان توسط این است که می توانید از طریق آن درس ها ارزش تسهیم کردن پول با دیگران را یاد بدهید.

اگر برای هدیه دادن و بخشش کردن به دیگران ارزش قائل هستید، می توانید این ارزش را در کودکان خود با ایجاد عادت از سنین پایین به آن ها به وجود آورید.

برای این کار می توانید به فرزندان خود کمک کنید تا یک حساب پس انداز ویژه برای بخشش پول به نیازمندان ایجاد کنند.

6. بچه های خود را در خریدهای مهم و اصلی مشارکت دهید تا سواد مالی را یاد بگیرند

زمانی که می خواهید تصمیم بگیرید تعطیلات کجا بروید یا چه لوازم جدیدی بخرید، با فرزندان خود مشورت کنید و اجازه دهید در انجام تحقیقات در این رابطه مشارکت کنند.

می توانید موارد مهمی که در تصمیم گیری دخیل هستند را به آن ها بگویید و اینگونه آنها را در مقایسه گزینه ها قبل از خرید راهنمایی کنید.

وقتی آن ها بدانند برای گرفتن بهترین تصمیم برای کل خانواده کمک کرده اند، احساس غرور خواهند کرد. به طور خلاصه، آموزش سواد مالی به کودکان می تواند آسانتر از آنچه به نظر می رسد باشد. فقط کمی برنامه ریزی، صبر و خلاقیت می خواهد.

هنگامی که فرزند شما اصول اولیه سواد مالی را فرا گرفت، باید مسئولیت های مالی او را افزایش دهید. به این منظور می توانید کمک خرجی فرزند خود را افزایش داده و به او کمک کنید تا حساب پس انداز افتتاح کنید.

آموزش سواد مالی به کودک شما کمک می کند تا در بزرگسالی نگرش درستی نسبت به پول داشته باشد.

بسته به شرایط، فرآیند پرداخت وام و کارت های اعتباری می تواند از چند ماه تا چند سال طول بکشد. بنابراین ممکن است خیلی زود خسته و دلسرد شد. اما یادگیری اصول مدیریت بدهی و ایجاد یک برنامه بخشی از سواد مالی است که می تواند تفاوت قابل توجهی در پرداخت بدهی و تسویه زودتر آن ایجاد کند.

یکی از مولفه های مهم سواد مالی، پس انداز است. پس انداز باید در اولویت قرار گیرد. کارشناسان مالی معمولاً توصیه می کنند که هزینه های زندگی 3 تا 6 ماهه را در یک حساب پس انداز کنار بگذارید. پس انداز بازنشستگی نیز بسیار مهم است.

گنجاندن پس انداز در بودجه برای دستیابی به اهداف مالی از جمله مولفه های مهم سواد مالی است. حتی می توانید از بانک در خواست انتقال خودکار از حساب جاری به حساب های پس انداز را بکنید.

این کار می تواند استرس ناشی از یادآوری انجام این انتقال را کاهش دهد و آن پول را از حساب جاری شما حذف کند، بنابراین احتمال خرج کردن آن کمتر است.

1. اهداف مالی

تعیین اهداف مالی از مولفه های مهم دیگر سواد مالی است. دستیابی به امنیت مالی می تواند یک تلاش مادام العمر باشد، اما رسیدن به آن بدون تعیین اهداف مالی می تواند چالش برانگیز باشد.

اهداف مالی را به صورت زیر می توان تعیین کرد:

اهداف کوتاه مدت مانند پس انداز اضطراری.

اهداف میان مدت مانند پس انداز برای پیش پرداخت خانه.

اهداف بلند مدت مانند پس انداز بازنشستگی و تحصیل.

گاهی اوقات، باید اهداف را مجددا ارزیابی کنید. در حالی که برخی موضوعات در زندگی مالی وجود دارد که نمی توانید آنها را کنترل کنید، اما بازهم موارد زیادی وجود دارد که می توان کنترل کرد.

از نگاه یونسکو، باسواد کسی نیست که فقط خواندن و نوشتن بلد باشد. در دنیای دیجیتال و پیشرفته امروزی، سواد ابعاد متنوعی دارد که یکی از آنها سواد مالی است.

اما سواد مالی چیست؟

یکی از مهمترین سوادها، سواد مالی است. سواد مالی به داشتن مجموعه ای از مهارت ها و دانش مالی گفته می شود. این مهارت ها شامل موارد زیر می شود:

• بودجه‌ بندی
• پس ‌انداز
• قرض گرفتن
• سرمایه‌ گذاری

سواد مالی به توانایی استفاده از دانش و مهارت برای مدیریت موثر منابع مالی برای امنیت مالی مادام العمر گفته می شود.

سواد مالی معانی مختلفی به خود گرفته است. از سواد مالی برای اشاره به

• دانش محصولات مالی (مثلاً سهام در مقابل اوراق قرضه یا تفاوت بین وام مسکن با نرخ ثابت و متغیر)
• دانش مفاهیم مالی (تورم، ترکیب، تنوع، امتیازات اعتباری)
• داشتن مهارت ‌های ریاضی یا حساب و کتاب لازم برای تصمیم ‌گیری مؤثر مالی
• و درگیر بودن در فعالیت ‌های خاصی مانند برنامه ‌ریزی مالی استفاده شده است.

مزیت های داشتن سواد مالی

سواد مالی یک مهارت اساسی در زندگی است و درهای موفقیت مالی را به روی فرد باز می کند. مزیت اصلی سواد مالی این است که هوش مالی را در فرد به وجود می آورد.

هوش مالی به ما قدرت می دهد تا تصمیمات مالی هوشمندانه بگیریم. سواد مالی دانش و مهارت‌ های مورد نیاز برای مدیریت مؤثر پول را فراهم می ‌کند. گروبمن پیشنهاد می کند

که برای شروع آموزش سواد مالی به کودکان، پول نقد را باید در دسترس کودکان قرار داد. این یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ کار به آن ها کمک می کند تا با پول بهتر ارتباط برقرار کنند. هم چنین مهارت های پایه ریاضی و شمارش که بچه ها بعدا در مدرسه یاد می گیرند، در آن ها تقویت می شود. ارتباط کودک با پول باید ملموس باشد یعنی سکه و اسکناس را لمس کند و نه انتزاعی مانند دستگاههای خودپرداز و کارت های نقدی. همه ما به عنو

موثرترین راه های آموزش سواد مالی به کودکان

راه های بسیار خوبی برای آموزش سواد مالی به کودکان و هم چنین توسعه سواد مالی کودک وجود دارد. مثلا می توانید توضیح دهید که پول چگونه بدست می آید، یا آن ها را با خود به دستگاه خودپرداز ببرید و کار کردن با کارت های اعتباری را آموزش دهید.

اینکه که کودکان بتوانند مسائل مالی خود را کنترل کنند و تصمیمات مالی درست بگیرند، بسیار اهمیت دارد. در ادامه بهترین راه های آموزش سواد مالی را معرفی می کنیم.

1. بازی هایی را انجام دهید که شامل موضوعات مالی می شوند

یکی از بهترین روش ها برای آموزش سواد مالی به کودکان این است که این کار را بدون این که فرزند شما متوجه شود، انجام دهید.

برای مثال در حین بازی کردن. زمانی که کودک شما بازی می کند، می توانید به طور غیر مستقیم سواد مالی را به او آموزش دهید.

اولویت بندی از دیگر راه های آموزش سواد مالی است. کنار فرزند خود بنشینید و از او بخواهید پنج خواسته (نیاز، وسیله مورد علاقه) را که می خواهد لیست کند. سپس از او بخواهید آن ها را از مهم ترین تا کمترین رتبه بندی کند. پس از ایجاد لیست، با فرزند خود در مورد راه های دستیابی به خواسته هایش صحبت کنید.

3. در یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ حین خرید کردن، سواد مالی را آموزش دهید

کودک را با خود به خرید ببرید و تصمیم گیری برای خرید را به صورت عملی آموزش دهید. وقتی وارد فروشگاه می شوید، به فرزند خود بگویید که چقدر می خواهید هزینه کنید و اولویت های شما چیست.

به آن ها نشان دهید که چرا یک کالا را به دیگری ترجیح می دهید و مواردی مانند تخفیف و کوپن را توضیح یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ دهید.

به یاد داشته باشید، کودکان سواد مالی را از شما یاد خواهند گرفت. یاد دادن بودجه بندی به آنها مهم است، اما اگر ببینند که خودتان هم در عمل بودجه بندی دارید، بسیار تأثیرگذارتر است.

4. به منظور فراگیری سواد مالی به فرزند خود کمک خرجی و پاداش مالی بدهید

دادن پول به عنوان پاداش و یا خرجی به کودکان یکی از راه های مهم آموزش سواد مالی به آن ها است زیرا اولین تجربه کسب پول را کسب می کنند.

آن ها صرفه جویی دقیق و خطرات تصمیم گیری های اشتباه در هزینه را به عنوان بخشی از سواد مالی یاد می گیرند. کودکان همچنین قدر چیزهایی که می توانند با پول خود بخرند را می دانند.

برای دادن کمک خرجی و پاداش به فرزندان خود به منظور یادگیری سواد مالی نباید سختگیر باشید. برای مثال برخی از یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ والدین معادل سن کودک به او پاداش مالی می دهند.

والدین دیگر کمک هزینه فرزندان خود را بر اساس کارهایی که در خانه انجام می دهند مانند نظافت منزل، مرتب کردن اتاق، یا نگهداری از خواهر و برادرهای کوچک تر تعیین می کنند.

در مورد هر مبلغی که تصمیم می گیرید به فرزند خود بدهید، به خاطر داشته باشید هزینه ای که شما در بودجه خانواده خود در نظر یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ می گیرید به یک هزینه عادی تبدیل می شود.

5. پول را تقسیم بندی کنید

در آموزش سواد مالی به کودک خود، تقسیم پول را به او یاد بدهید. برای این کار می توانید یک قلک بخرید و پول را به سه دسته هزینه، پس انداز و بخشش پول تقسیم می کند. به فرزند خود بیاموزید که هر دسته چیست و چگونه می توانند از پول در هر بخش استفاده کنند.

اگر می خواهید فرزند شما سواد مالی را به خوبی یاد بگیرید، سعی کنید الگوی خوبی برای او باشید. این که چقدر درآمد دارید، با اینکه پول خود را چگونه خرج می کنید تفاوت دارد.

اگر می خواهید فرزندانتان عادت های صرفه جویی و پس انداز خوب را کسب کنند، باید ببیند شما

هوشمندانه هزینه می کنید و در انتخاب های خود صرفه جویی می کنید.

به طور خلاصه، به آنچه که تبلیغ می کنید و آموزش می دهید عمل کنید و با ثبات باشید. آموزش سواد مالی شخصی به کودکان فرآیندی است که نیاز به زمان دارد.

اما اگر تلاش کنید و مرتب رفتارهای مالی صحیح را تکرار کنید، عادات خوبی در فرزند شما شکل می گیرد.

مولفه های سواد مالی

آشنایی با بهره و نرخ سود بسیار اهمیت دارد. آشنایی با این بخش از سواد مالی به فرد کمک می کند تا در سرمایه گذاری های خود عاقلانه تر عمل کند. به عنوان مثال فرد می داند که باید از گرفتن وام بانکی با نرخ بهره بالا اجتناب کند.

آشنایی با اصول بودجه بندی یکی از مهم ترین اجزای سواد مالی است زیرا تعیین می کند که پول کجا خرج شود. بودجه بندی به شما کمک می کند تا در ابتدای هر ماه برنامه ریزی کنید که چگونه می خواهید پول خود را خرج کنید.

برای بسیاری افراد، بدهی بزرگترین مانع برای رسیدن به اهداف مالی آنها است. انواع خاصی از بدهی ها، از جمله کارت های اعتباری، وام های کوتاه مدت و سایر بدهی های با بهره بالا می توانند از نظر مالی فلج کننده باشند.

از مهم ترین جنبه های سواد مالی این است که بیاموزید چگونه بدهی خود را پرداخت کنید. مثلا کدام بدهی را ابتدا باید پرداخت کنید و چگونه آن را تسویه کنید.

بسته به شرایط، فرآیند پرداخت وام و کارت های اعتباری می تواند از چند ماه تا چند سال طول بکشد. بنابراین ممکن است خیلی زود خسته و دلسرد شد. اما یادگیری اصول مدیریت بدهی و ایجاد یک برنامه بخشی از سواد مالی است که می تواند تفاوت قابل توجهی در پرداخت بدهی و تسویه زودتر آن ایجاد کند.